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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的含義

來(lái)源：懂視網(wǎng) 責(zé)編：小OO 時(shí)間：2020-03-16 22:04:58

導(dǎo)讀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的含義，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在中國(guó)剛剛興起，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)概念對(duì)很多國(guó)人來(lái)說(shuō)還非常陌生。其實(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司、再保公司以外，還存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最主要的工作是針對(duì)不同客戶的個(gè)性化需求，提保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在中國(guó)剛剛興起，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)概念對(duì)很多國(guó)人來(lái)說(shuō)還非常陌生。其實(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司、再保公司以外，還存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最主要的工作是針對(duì)不同客戶的個(gè)性化需求，提

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在中國(guó)剛剛興起，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)概念對(duì)很多國(guó)人來(lái)說(shuō)還非常陌生。其實(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司、再保公司以外，還存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最主要的工作是針對(duì)不同客戶的個(gè)性化需求，提

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的崗位職責(zé)

在發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承攬的業(yè)務(wù)占70%以上，委托經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已成為國(guó)際慣例。這種慣例之所以得到國(guó)際市場(chǎng)的公認(rèn)，是因?yàn)椋?保險(xiǎn)商品是一種契約商品。投保人花錢買保險(xiǎn)，買的是一張無(wú)形的契約，消費(fèi)者看不見(jiàn)、摸不

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有哪些職責(zé)呢？第一，他們發(fā)現(xiàn)潛在客戶的保險(xiǎn)需求，爭(zhēng)取成為客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。第二，對(duì)客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研、查勘，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。第三，針對(duì)客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案，其核心為保險(xiǎn)方案。第四，協(xié)助或代表客戶進(jìn)行保險(xiǎn)采購(gòu)，選擇合適的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)方案。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在中國(guó)剛剛興起，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)概念對(duì)很多國(guó)人來(lái)說(shuō)還非常陌生。其實(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司、再保公司以外，還存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最主要的工作是針對(duì)不同客戶的個(gè)性化需求，提

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

在發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承攬的業(yè)務(wù)占70%以上，委托經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已成為國(guó)際慣例。這種慣例之所以得到國(guó)際市場(chǎng)的公認(rèn)，是因?yàn)椋?保險(xiǎn)商品是一種契約商品。投保人花錢買保險(xiǎn)，買的是一張無(wú)形的契約，消費(fèi)者看不見(jiàn)、摸不

了解了他們的工作職責(zé)后，再來(lái)學(xué)習(xí)它們的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有哪些。第一，以訂立保險(xiǎn)合同為目的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為投保人提供防火、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。第二，以訂立保險(xiǎn)合同為目的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。第三，在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、索賠。第四，為被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司索賠。

客觀、中立的專業(yè)分析和配置方案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念相對(duì)于保險(xiǎn)代理人做區(qū)別,后者是指根據(jù)保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)的委托授權(quán),代理其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并收取代理費(fèi)用的人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要作用

由于種種考慮畢業(yè)后我最終進(jìn)入了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。你問(wèn)題中涉及了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)經(jīng) 人往往對(duì)于保險(xiǎn)了解不是很深,甚至有些保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生也搞不清楚什么是保險(xiǎn)。我今天

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因其工作職責(zé)帶來(lái)了巨大的作用，他們通過(guò)向投保人提供保險(xiǎn)方案、辦理投保手續(xù)等咨詢服務(wù)，使投保人充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)中自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，并參考其提供的全面的專業(yè)化的保險(xiǎn)建議，使風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和轉(zhuǎn)移，降低和穩(wěn)固了經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，保證了企業(yè)的健康發(fā)展。另外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)量的增加會(huì)引起保險(xiǎn)公司整體業(yè)務(wù)量的增加，從而降低了保險(xiǎn)公司的展業(yè)費(fèi)用等。

保險(xiǎn)代理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個(gè)人。 4、承擔(dān)的責(zé)任不同?？蛻襞c保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系,如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)造成客戶的損失,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)

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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在有何意義

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在中國(guó)剛剛興起，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)概念對(duì)很多國(guó)人來(lái)說(shuō)還非常陌生。其實(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司、再保公司以外，還存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最主要的工作是針對(duì)不同客戶的個(gè)性化需求，提供顧問(wèn)和咨詢服務(wù)，然后代表客戶去組合和選擇保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是在充分考慮投保人的利益的基礎(chǔ)上，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并提供中介服務(wù)。而保險(xiǎn)代理公司則是站在保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)上進(jìn)行單純的從事某一保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售工作，與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是有著本質(zhì)區(qū)別的。

在消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為推薦人、代理人可謂對(duì)消費(fèi)者的最終選擇起到了極大的影響，那么作為一個(gè)合格的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要在保險(xiǎn)業(yè)中起到什么樣的作用呢？一、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭(zhēng)。二、減輕保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。三、有助于解決保險(xiǎn)代理市場(chǎng)混亂的問(wèn)題。四、有利于引進(jìn)外資。在國(guó)外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)較為發(fā)達(dá)，外商習(xí)慣于通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其尋求保險(xiǎn)人，安排保險(xiǎn)項(xiàng)目，辦理理賠手續(xù)。

那么保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作為保險(xiǎn)中介的一部分是否有存在的必要呢？客戶又是否能從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人那里獲得保險(xiǎn)市場(chǎng)其他主體無(wú)法提供的服務(wù)呢？這些問(wèn)題的答案是肯定的：

1. 保險(xiǎn)公司與投保人之間從保險(xiǎn)合同上看是利益的相對(duì)方，當(dāng)雙方的利益產(chǎn)生沖突時(shí)保險(xiǎn)公司出于維護(hù)自身的利益的考慮，可能無(wú)法站在最有利于客戶的角度做出最有利于客戶的決定。而保險(xiǎn)顧問(wèn)則完全代表客戶利益，從客戶的角度出發(fā)，為客戶爭(zhēng)取最好的保險(xiǎn)利益。

2. 投保的客戶在保險(xiǎn)知識(shí)方面是無(wú)法與保險(xiǎn)公司相比的，屬于弱勢(shì)群體。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)咨詢?nèi)耸?，他的使命就是幫助投保人處理保險(xiǎn)事務(wù)，使客戶的保險(xiǎn)能力與保險(xiǎn)公司處于同一水平，從而使保險(xiǎn)市場(chǎng)更加成熟，進(jìn)入良性循環(huán)。

3. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與項(xiàng)目保險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行大量的分析風(fēng)險(xiǎn)、制作承保資料、設(shè)計(jì)保單條款、評(píng)估保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)、協(xié)助選擇承保人等工作，有利于更好地提高客戶的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理效率及質(zhì)量，同時(shí)降低投保項(xiàng)目投入的精力及成本。

4. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有利于投保項(xiàng)目更加經(jīng)濟(jì)、合理地獲得足夠的保險(xiǎn)保障，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買保險(xiǎn)保障和自留風(fēng)險(xiǎn)之間的最佳平衡。即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)充分考慮投保項(xiàng)目的實(shí)際情況，量體裁衣制作最佳保險(xiǎn)方案，使客戶以較低的價(jià)格獲得充分的保障。

5. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)化服務(wù)使客戶的各種可保風(fēng)險(xiǎn)得到有效的規(guī)避和科學(xué)的管理，從而必將大大降低客戶的出險(xiǎn)概率，使保險(xiǎn)公司的賠付率大大降低從而受益。

那么經(jīng)濟(jì)人有哪些報(bào)考條件資格呢？我國(guó)已頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》第9條規(guī)定：報(bào)名參加者必須具有大專以上學(xué)歷，這樣有利于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，為經(jīng)紀(jì)人服務(wù)奠定良好的人員基礎(chǔ)。第12條規(guī)定：有下列情況之一者，不得參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》。具體如下：（1）曾受到刑事處罰者；（2）曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰者；（3）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。另?yè)?jù)有關(guān)規(guī)定，在校在讀的大專生、本科生不具備報(bào)考資格。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在有何意義

在發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承攬的業(yè)務(wù)占70%以上，委托經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已成為國(guó)際慣例。這種慣例之所以得到國(guó)際市場(chǎng)的公認(rèn)，是因?yàn)椋?p>　　保險(xiǎn)商品是一種契約商品。投保人花錢買保險(xiǎn)，買的是一張無(wú)形的契約，消費(fèi)者看不見(jiàn)、摸不著。透過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的慧眼，消費(fèi)者得以認(rèn)清保險(xiǎn)商品的廬山真面目，無(wú)形且格式化的條款可以變成有形且符合量身定做要求的保障需求。

　　保險(xiǎn)商品是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司單方面制定，保險(xiǎn)合同充滿專業(yè)術(shù)語(yǔ)和模糊性陳述，消費(fèi)者無(wú)法精確地理解其中的含義和奧秘。在這種情況下，受損害的只能是勢(shì)單力薄的投保人和被保險(xiǎn)人。這時(shí)候，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理專家、保險(xiǎn)采購(gòu)行家。

　　保險(xiǎn)商品是一種創(chuàng)造性很強(qiáng)的金融工具。隨著現(xiàn)代金融一體化浪潮的發(fā)展，以保障為本色的保險(xiǎn)商品也涂上了投資增值的色彩，兼具保障和投資功能的保險(xiǎn)商品不斷翻新。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能夠幫助投保人洞察市場(chǎng)的變化、隨時(shí)把握保險(xiǎn)商品的脈搏，為投保人/被保險(xiǎn)人謀求最大的利益。

　　信息不對(duì)稱的現(xiàn)實(shí)使投保人處于弱勢(shì)地位。保險(xiǎn)公司層出不窮，保險(xiǎn)商品復(fù)雜多變，保險(xiǎn)服務(wù)參差不齊。這一切對(duì)普通的消費(fèi)者乃至全社會(huì)來(lái)說(shuō)都是非常陌生的。在信息披露缺乏的情況下，保險(xiǎn)消費(fèi)者很難對(duì)保險(xiǎn)人的資信和服務(wù)質(zhì)量、保險(xiǎn)產(chǎn)品的性能價(jià)格、國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情等信息做出準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。在這樣的情況下，怎能確保投保人/被保險(xiǎn)人買到的保單是適合自己的、優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的？這時(shí)候，只有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以為投保人量身定制、精打細(xì)算。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要作用簡(jiǎn)而言之就是受人之托，代客理保，即基于投保人的利益，與保險(xiǎn)人洽談保險(xiǎn)條件，訂立保險(xiǎn)合同，代交保費(fèi)和完成其它特約服務(wù)的一種中介單位，既可以是單獨(dú)的個(gè)人，也可以組成經(jīng)紀(jì)人公司。

　　具體來(lái)說(shuō)，聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人做風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)有以下好處：

　　1、降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高經(jīng)營(yíng)效率。隨著社會(huì)化、專業(yè)化分工的不斷深入，企業(yè)把自己不熟悉的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排等工作委托給專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)---保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人去做，一方面可以降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，另一方面也使企業(yè)能夠更專注于自己主業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率。

　　2、獲得全面、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能夠?yàn)槠髽I(yè)提供從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到災(zāi)后防損、索賠等全方位、全過(guò)程、專家式的服務(wù)，大大拓展和深化了由保險(xiǎn)公司提供的傳統(tǒng)服務(wù)，免卻了客戶的后顧之憂。

　　3、獲得經(jīng)濟(jì)、合理、充分的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人由于精通保險(xiǎn)技術(shù)、熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作方式，能夠充分考慮投保企業(yè)的實(shí)際情況，為企業(yè)度身定做最適合的保險(xiǎn)方案，使客戶能夠以科學(xué)、合理的保險(xiǎn)條件獲得充分的保險(xiǎn)保障。

　　4、降低投保成本。

　?。?）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理使客戶保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有所改善，容易贏得較為合理的低費(fèi)率；

　　（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)市場(chǎng)上多家保險(xiǎn)公司都有通暢的詢價(jià)渠道，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，可以合理降低費(fèi)率；

　?。?）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擁有大量客戶資源，保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，往往給予保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人額外的費(fèi)率優(yōu)惠。

　　5、提高投保安全性。在法律上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，如果因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)包括在投保、協(xié)助索賠等環(huán)節(jié)給投保人造成損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)賠償責(zé)任。