家庭理財(cái)計(jì)劃包括什么方面

人人都向往美好幸福的生活，并為此而辛勤地工作，希望使小家庭殷實(shí)富足。但是常常有人忽視了家庭理財(cái)，或者

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來說，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。

　　要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng)，除了要有一個(gè)好的人生目標(biāo)規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需

方法

消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃

一，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。它包括活期存款，定期存款，國(guó)債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

這個(gè)怎么講呢。我覺得從個(gè)人角度來講還是需要考慮的，但是從整個(gè)大環(huán)境角度來看，大家都說自己是the

保險(xiǎn)計(jì)劃

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

一、基本情況從您提供的情況來看，您是一名外資企業(yè)的工程師，月收入屬于中等水平，雖然不是太高，但是您正

退休計(jì)劃

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

目前，個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金、信托、保險(xiǎn)等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資

投資計(jì)劃

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

人到40各方面都趨于成熟，家庭進(jìn)入成熟期，上有老下有小，也是家庭責(zé)任較重的階段；好在也是年富力強(qiáng)，收

遺產(chǎn)計(jì)劃

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

家庭理財(cái)選擇正規(guī)大平臺(tái)很重要，獲得安心收益同時(shí)能更好的保障資金安全。度小滿理財(cái)就是原百度理財(cái)，度小滿

擴(kuò)展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

什么是家庭理財(cái)計(jì)劃？

人人都向往美好幸福的生活，并為此而辛勤地工作，希望使小家庭殷實(shí)富足。但是常常有人忽視了家庭理財(cái)，或者錯(cuò)誤地認(rèn)為那是大款們的專利，或者單純地認(rèn)為理財(cái)就是多掙錢。人們會(huì)問，我為什么要花時(shí)間去搞理財(cái)策劃？它能給我?guī)硎裁春锰帲?/p>

答案其實(shí)很簡(jiǎn)單。

就如企業(yè)需要財(cái)務(wù)管理一樣，家庭也需要理財(cái)計(jì)劃。財(cái)務(wù)主管是企業(yè)中僅次于廠長(zhǎng)的核心人物，其他方面經(jīng)營(yíng)的再好，如果財(cái)務(wù)上出了問題，也可能毀于一旦。同樣，有相同收入的兩個(gè)家庭，7a64e78988e69d8331333366303231可能會(huì)由于理財(cái)能力上的不同，而在生活水準(zhǔn)上產(chǎn)生巨大差距。

實(shí)際生活中，可能你也象大多數(shù)人們一樣，年復(fù)一年地生活著，從來也沒有一套系統(tǒng)的理財(cái)計(jì)劃。每個(gè)月拿到自己的工資，然后又一筆一筆地支付出去，維持著一家大小的衣食住行。生活就這樣有條不紊地進(jìn)行著，這不是很好嗎？

可是你有沒有想過，子女將來的教育費(fèi)用從哪里出？自己退休后的經(jīng)濟(jì)來源是否充足？你未來的生活是否有確切的保障？更重要的是，如果發(fā)生金融危機(jī)怎么辦？以前人們從未考慮過這方面的問題，但是這次席卷東南亞的金融風(fēng)暴為我們上了生動(dòng)的一課。在韓國(guó)、印度尼西亞、泰國(guó)，許多人變賣和抵押汽車、住房和其他奢侈品，甚至出賣身體器官，以償還債務(wù)和維持生計(jì)。而這些人都曾過著富足的日子。相反，一些原來并不富裕的人卻能從容應(yīng)付，只因?yàn)樗麄儗?duì)自己的生活特別是經(jīng)濟(jì)生活有長(zhǎng)遠(yuǎn)全面的考慮。

家庭理財(cái)?shù)牟襟E有哪些？

家庭理財(cái)?shù)倪^程，就是把你的財(cái)務(wù)目標(biāo)e79fa5e98193e58685e5aeb931333366303164轉(zhuǎn)化為具體的計(jì)劃，進(jìn)而再轉(zhuǎn)化成為實(shí)現(xiàn)這些具體計(jì)劃所做的安排。下面，我們來看一下家庭理財(cái)?shù)膶?shí)施都包括哪些階段。

概括地說，家庭理財(cái)過程就是要為以下問題做出正確適當(dāng)?shù)拇鸢福?/p>

（1）你現(xiàn)在在哪里？即目前家庭的財(cái)務(wù)狀況。

（2）你要去哪里？即你的理財(cái)目標(biāo)。

（3）如何到達(dá)那里？即實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式。

具體來說，家庭理財(cái)過程主要包括以下步驟：第一步：整理家庭有關(guān)信息，準(zhǔn)備反映家庭財(cái)務(wù)狀況的明細(xì)表。

如果你對(duì)家庭一些最基本的信息不掌握的話，就不可能制定出適當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃。

你必須回答一系列有關(guān)你家庭財(cái)務(wù)狀況的問題：

*未來5年里你的年收入是否會(huì)發(fā)生較大的變化？

*你預(yù)計(jì)未來5年里將有那些較大的支出項(xiàng)目？

*你是否有足夠的資金應(yīng)付這些支出？

*在支付每個(gè)月的日常開支后，你愿意把剩余的錢多少用于儲(chǔ)蓄？多少用于投資？

*近期你是否反省過自己的投資組合是否合理有效？你對(duì)你的投資收益是否滿意？

*你和你的家庭是否需要為健康或其他原因而建立專門的計(jì)劃？

*你需要為子女教育準(zhǔn)備多少基金？

*你希望在多大年齡時(shí)不再工作而去享受生活？

*你是否為退休以后的生活以及其他你所希望達(dá)到的目標(biāo)作好了計(jì)劃？

*在過去的兩年里你是否重新考慮過以下事項(xiàng)：遺產(chǎn)計(jì)劃、人壽保險(xiǎn)計(jì)劃、殘疾收入保險(xiǎn)計(jì)劃、債務(wù)保險(xiǎn)計(jì)劃。

為了總體上把握當(dāng)前家庭的財(cái)務(wù)，象一般企業(yè)一樣編制一份家庭財(cái)務(wù)報(bào)表是很有益處的，包括資產(chǎn)負(fù)債表、預(yù)算表、收支表等。

第二步：設(shè)定家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第三步：選擇實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的行動(dòng)方案。

通過對(duì)你現(xiàn)在所具有的資源的分析，制定出切實(shí)可行的方法去實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)某一目標(biāo)，你總會(huì)遇到或大或小的困難，也總會(huì)有一些可供選擇的解決辦法。這就需要你根據(jù)自己的收入情況、投資能力，作出決策。

第四步：建立和執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃。

第五步：定期審視修訂你的理財(cái)計(jì)劃和策略。人生舞臺(tái)每天都在上演著新的戲劇，生活千變?nèi)f化。隨著時(shí)間的推移，環(huán)境在變化，你的需要和目標(biāo)也會(huì)改變。新生命的降生、結(jié)婚、離婚、死亡、工作職位升降、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)等等，都會(huì)導(dǎo)致本來適合于你的理財(cái)計(jì)劃失效。

家庭理財(cái)包括那些內(nèi)容？

　　要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng)，除了要有一個(gè)好的人生目標(biāo)規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需，而將財(cái)務(wù)做適當(dāng)計(jì)劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財(cái)是一輩子的事，何不及早認(rèn)清人生各階段的責(zé)任及需求，訂定符合自己的生涯理財(cái)規(guī)劃呢？ 許多理財(cái)專家都認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

　　1、求學(xué)成長(zhǎng)期：這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí)，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念，切勿“追趕時(shí)尚”，為虛榮物質(zhì)所役。

　　2、入社會(huì)青年期：初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開始實(shí)務(wù)理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。

　　3、成家立業(yè)期：結(jié)7a64e4b893e5b19e31333337616464婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購(gòu)屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

　　4、子女成長(zhǎng)中年期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收入相對(duì)增加，理財(cái)投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。

　　5、空巢中老年期：這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。

　　6、退休老年期：此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍大，享受退休生活的同時(shí)，若有“收入第二春”，則理財(cái)更應(yīng)采取“守勢(shì)”，以“保本”為目的，不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃應(yīng)及早擬定，評(píng)估究竟采取贈(zèng)與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。 上述六個(gè)人生階段的理財(cái)目標(biāo)并非人人可實(shí)踐，但人生理財(cái)計(jì)劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動(dòng)力。若是毫無計(jì)劃，只是憑一時(shí)之間的決定主宰理財(cái)生涯，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財(cái)富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)纳睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)及早擬定，才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo)，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。

家庭理財(cái)規(guī)劃要做好哪些方面

一，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。它包括活期存款，定期存款，國(guó)債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個(gè)高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個(gè)倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。

二，合理的消費(fèi)支出。理財(cái)?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。建議通過規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。

三，充足的教育儲(chǔ)備?！霸俑F也不能窮教育”，家長(zhǎng)大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，所有消費(fèi)基本在40萬至50萬之間（不包括出國(guó)費(fèi)用）。最好在孩子出生前，就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng)，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實(shí)施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

四，完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

五，合理的納稅安排。履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí)，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。可以通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。

六，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對(duì)基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項(xiàng)目，普通消費(fèi)者很容易看花了眼，暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是，交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

七，長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦？收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。

八，資產(chǎn)分配與傳承。應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理分7a686964616fe59b9ee7ad9431333365643538配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟包含了什么內(nèi)容

這個(gè)怎么講呢。

我覺得從個(gè)人角來度來講還是需要考慮的，但是從整源個(gè)大環(huán)境角度來看，大家都說自己是the best，這個(gè)沒有什么可信度的。

主要還是從老師知、口碑、course質(zhì)量、通過道率等不同維度來進(jìn)行對(duì)比才能得出答案

聲明：本網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容旨在傳播知識(shí)，若有侵權(quán)等問題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。TEL:177 7030 7066 E-MAIL:11247931@qq.com