是否有單獨(dú)的重疾險(xiǎn)？要不要買？

為什么要購買重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)怎么買?不看這里90%的人都會(huì)買錯(cuò)了！我的一個(gè)醫(yī)生朋友建議：如果一輩子只買一個(gè)保險(xiǎn)7a686964616fe4b893e5b19e31333433626562，最應(yīng)該買的就是重疾險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)應(yīng)該成為我們?nèi)松械牡谝粡埍?。一、為什么要買重大疾病保險(xiǎn)？1. 重疾發(fā)病率越來越高人一生中患重大疾病概率為72.18%。國家癌癥中心2017中國城市癌癥數(shù)據(jù)報(bào)告：我國每天約有1萬人確診癌癥，相當(dāng)于平均每分鐘就有7個(gè)人得癌癥。1. 治療康復(fù)花費(fèi)不少一旦罹患重疾，治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)，累計(jì)花費(fèi)高達(dá)30-50萬不等。為了身體能盡快痊愈，有時(shí)還需要選擇進(jìn)口藥，這部分費(fèi)用社保不報(bào)銷。1. 收入中斷或減少一旦罹患重疾，正常工作受到影響，職位面臨調(diào)整或降低，甚至丟失工作，收入中斷或減少，進(jìn)一步加劇家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。1. 家人生活受到影響高額治療費(fèi)用，收入中斷都將使家庭收入減少，孩子的教育金、父母的養(yǎng)老金無法得到保障，家人生活質(zhì)量下降。重疾猛于虎，且發(fā)病率越來越年輕化。而隨著醫(yī)療水平的提高，重大疾病治療康復(fù)比例逐年提高，為獲得足夠的治療費(fèi)用，減少對(duì)家庭的沖擊，購買一份重疾險(xiǎn)十分必要！二、重疾保險(xiǎn)怎么買？1. 怎么定保障額度我們買重疾險(xiǎn)是為了，轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。一旦患有重大疾病，治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入損失費(fèi)用，都會(huì)使經(jīng)濟(jì)受到損失。所以，充足的保額是配置重疾險(xiǎn)的首要原則。那多少保額算充足呢？梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的專家建議按照個(gè)人年收入的5倍配置，因?yàn)槟壳耙粋€(gè)人罹患重大疾病的治療康復(fù)周期一般為5年。買保險(xiǎn)就是買保額，充足的保額才能起到保障的作用。2.怎么定保障期限按保障期限分，重疾險(xiǎn)分三種：一年期重疾、定期重疾和終身重疾。這三種類型的產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，適合的人群也不一樣?？傊Ｕ显饺娴?，保費(fèi)也越高。梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的專家建議是，如果預(yù)算有限，就考慮定期重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)壓力小，如果預(yù)算充足，那就考慮終身重疾險(xiǎn)，畢竟保障也更全面些。3. 要不要附加輕癥重疾險(xiǎn)中的輕癥，指的是就算疾病沒有達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，同樣可以通過輕癥理賠。比如說，如果不幸患有原位癌，雖然無法獲得重疾險(xiǎn)理賠，但是可以獲得輕癥的賠付。如果作為個(gè)人第一份重疾險(xiǎn)的話，梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)專家建議最好附帶有輕癥保障。不僅保障輕癥，你還可以附加輕癥豁免，也就是當(dāng)你罹患合同含有的輕癥時(shí)，既能獲得理賠，還可免除后續(xù)保費(fèi)，且保障依舊有效。另外，選擇輕癥要關(guān)注2個(gè)核心點(diǎn)：高發(fā)輕癥不可少、輕癥須是額外給付。4. 病種數(shù)量怎么定保監(jiān)會(huì)規(guī)定了25種重大疾病，所有重疾險(xiǎn)必須包含，且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣。而這25種重大疾病，占了所有重疾理賠的95%以上。一般來講，只要把握住了25種必保的疾病，就已經(jīng)防住了大部分風(fēng)險(xiǎn)，其他類重疾的發(fā)生率非常低！所以，購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，并非疾病種類越多越好。梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的專家建議是，在保費(fèi)差不多的情況下，選擇病種更多的產(chǎn)品，但前提是，高發(fā)輕癥包含的越多越好。5. 要不要選多次賠付有些朋友會(huì)盲目地追求多次賠付，認(rèn)為賠付次數(shù)越多越劃算。而事實(shí)上，理賠次數(shù)并不是越多越好。相對(duì)于單次賠付，多次賠付的意義在于讓保障更加長久。因?yàn)橐坏┇@得了重疾理賠，基本上很難再購買其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了。沒有保險(xiǎn)公司愿意接受一個(gè)確診過重大疾病的客戶，那么后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)就無法得到保障。多次賠付對(duì)于年齡越小的人群意義越大，人生之路還很長，多做幾手準(zhǔn)備總是好的。而對(duì)于年齡較大，例如50周歲的人群來說，身體可能承受不起幾次大病了，那么購買一份單次賠付重疾險(xiǎn)就足夠了。梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)專家的建議是，多次賠付比單次賠付有一定優(yōu)勢(shì)，但多次賠付中的2-3次賠付就已足以應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)，不用追求更高賠付次數(shù)了。6. 買消費(fèi)型還是返還型許多剛接觸保險(xiǎn)的朋友還停留在“有病治病，無病返本”的認(rèn)知上。對(duì)于返還型產(chǎn)品，也不能說它不好，只是說它不適合大部分普通人。首先返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格要比消費(fèi)型的價(jià)格高出一半左右；其次如果在返還年齡前生病，保險(xiǎn)公司直接理賠，就不會(huì)返還了。所以，對(duì)于大多數(shù)人來說，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更好一些。重疾險(xiǎn)確實(shí)復(fù)雜，但如果大家能抓住一些基本的原則，選擇起來還是簡單點(diǎn)的。為此，梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)建議大家：1. 保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)，優(yōu)先考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；2. 重疾種類并非越多越好，但是在保費(fèi)差不多的情況下，保障的重疾種類越多越好。3. 如果預(yù)算夠，應(yīng)該優(yōu)先考慮終身型重疾險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)條件一般的可以先買保障20、30年的定期型，實(shí)在經(jīng)濟(jì)條件不允許，可以先買1年期的。4. 保額要夠，以50萬為好，條件允許，保額可以更高。5. 費(fèi)年限根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力而定，最好是10—30年繳。最后，衷心希望每個(gè)人都平平安安，永遠(yuǎn)不需要用到自己買到的保險(xiǎn)，　　在我的不少客戶中都有這樣一個(gè)疑問：“我可以單獨(dú)購買一個(gè)保障終身的重疾險(xiǎn)，不要那個(gè)主壽險(xiǎn)嗎？重大疾病是年老的時(shí)候發(fā)生率高，所以想要保障終身的?？墒悄莻€(gè)壽險(xiǎn)，我覺得只要在我家庭責(zé)任未完成時(shí)有足夠的保額就行，等自己年老了，孩子也長大了，不需要留壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給孩子，所以這個(gè)終身主壽險(xiǎn)顯得很多余。而且這個(gè)主壽險(xiǎn)又特別貴，比附加的重疾險(xiǎn)貴多了?！薄　∫卮疬@個(gè)問題，就要把重疾險(xiǎn)的組成結(jié)構(gòu)方式作一個(gè)疏理說明。目前商業(yè)保險(xiǎn)市場上銷售的保障終身的重疾險(xiǎn)有兩種表現(xiàn)形式：　　第一種：終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)　　第二種：終身重疾主險(xiǎn)　　“e68a84e79fa5e9819331333332643238提前給付”的秘密　　上面的客戶所提出的問題，就是針對(duì)第一種“終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”而提的?！　〖僭O(shè)投保人為30歲男性，需要10萬元保額，交費(fèi)期為20年，附加提前給付重疾險(xiǎn)每年所交的保費(fèi)不過幾百元，好便宜的；而那個(gè)終身主壽險(xiǎn)倒好，每年保費(fèi)需要2000多元?！　”ｋU(xiǎn)公司就針對(duì)這個(gè)問題，在客戶購買了主壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，讓客戶再交少許的保費(fèi)，使得壽險(xiǎn)在保障身故、高殘的基礎(chǔ)上，也把重疾風(fēng)險(xiǎn)納入了保障范圍。那么，投保人就可以在確診重疾最需要用錢的時(shí)候，可以及時(shí)得到保險(xiǎn)金給付。　　所以，附加提前給付重疾險(xiǎn)的“提前給付”是從主壽險(xiǎn)的保額里支付的。沒有身故，得重疾了，把壽險(xiǎn)保額提前給付被保險(xiǎn)人，這就叫做“提前給付”。　　也就是說，提前給付重疾險(xiǎn)本身是不帶保額的，其支付的是主壽險(xiǎn)的保額。所以，你不可能單獨(dú)買一個(gè)“提前給付重疾險(xiǎn)”而不購買主壽險(xiǎn)。沒有主壽險(xiǎn)，附加的提前給付重疾險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)金額可以支付。　　附加提前給付重疾險(xiǎn)絕對(duì)費(fèi)率低廉的原因，也是因?yàn)槠浔旧頉]有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。上面提到的“30歲男性，10萬元保額，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)不過幾百元”的原因就在于此?！　　邦~外給付”不保障身故　　“那如果把這重疾保險(xiǎn)金賠付了，主壽險(xiǎn)的保額就要相應(yīng)的降低了？”　　是的。　　“這多虧啊，那我還是買第二種——保障終身的重疾主險(xiǎn)吧?！薄　⊥耆梢浴！　∷^的終身重疾主險(xiǎn)，但其價(jià)格是跟“終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”組合險(xiǎn)的價(jià)格一樣的，有些公司的費(fèi)率還要高一點(diǎn)。投保人一旦患重疾獲得賠付保額，合同即結(jié)束；或者投保人身故獲得賠付保額，合同結(jié)束?！　Q句話說：投保人患重疾或身故，也是只能擇其一賠付，不可能賠兩次的。　　其實(shí)，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾險(xiǎn)，不管其是組合險(xiǎn)還是主險(xiǎn)，也不管名稱如何變化，都是可以拆分成第一種表現(xiàn)形式的：“終身主壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”。因?yàn)橛辛吮Ｕ仙砉守?zé)任，就要收取壽險(xiǎn)費(fèi)用；有了保障重疾責(zé)任，就要收取重疾險(xiǎn)費(fèi)用。這是保險(xiǎn)公司的基本定價(jià)原則，保什么就要收相應(yīng)的錢，決不會(huì)白送的?！　∨c“提前給付重疾險(xiǎn)”相對(duì)應(yīng)的，叫做“額外給付型重疾險(xiǎn)”。　　提前給付重疾險(xiǎn)本身沒有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。賠付重疾保額后，主壽險(xiǎn)的保額要相應(yīng)下降。額外給付型重疾險(xiǎn)，則是自身帶有保額的，賠付后，主壽險(xiǎn)的保額不變?！　☆~外給付型的重疾險(xiǎn)，條款里都會(huì)有這么一條：被保險(xiǎn)人需在確診重疾后30天（有的公司是28天）還生存，本公司賠付重疾保險(xiǎn)金?！　∧壳笆忻嫔系念~外給付型重疾險(xiǎn)，一般都采用自然費(fèi)率，就是年齡越大，重疾風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率越高，那么保費(fèi)就越多。而且一般只可續(xù)保到65歲，也有可續(xù)保到85歲的，可是那個(gè)價(jià)格就相當(dāng)高了。所以，此類險(xiǎn)種很難達(dá)到保障終身的效果，一般我們給客戶設(shè)計(jì)額外給付型的重疾險(xiǎn)，是為了提高客戶短期的高額重疾保障額度，以滿足保費(fèi)少、保障需求高的要求?！　【C上所述，只想花一個(gè)附加提前給付重疾險(xiǎn)的錢，就得到一個(gè)保障終身的重疾險(xiǎn)，是幾乎不可能的。（ 陸楊 ）　　　　本回答被提問者采納，對(duì)于這些問題我以前也是什么都不懂，不過給我家兒子購買完保險(xiǎn)后我基本都懂了；這個(gè)也看產(chǎn)品，有些可以單獨(dú)購買重疾險(xiǎn)，有些不可以，有不清楚的可以提出來我?guī)湍惴治龇治龉M(fèi)型的價(jià)格，返還型的價(jià)值，高性價(jià)比保險(xiǎn)，詳情點(diǎn)我聯(lián)系或百度保險(xiǎn)葉君帥m.gy2thfx.cn防采集。

重疾險(xiǎn)有很多種類，比如說按是否包含身故責(zé)任可以分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，按保障期限可以分為定期重疾險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)。那么有沒有單獨(dú)的重疾險(xiǎn)呢？

很多人向梧桐君咨詢過保險(xiǎn)問題后，都會(huì)感嘆說：“多虧了梧桐君，不然買一份重疾保險(xiǎn)不知道要費(fèi)多少力氣呢！

操作方法

單獨(dú)的重疾險(xiǎn)是有的，也就是我們說的純重疾險(xiǎn)。單獨(dú)的重疾險(xiǎn)是只包含重大疾病責(zé)任的重疾險(xiǎn)，它的一個(gè)典型特征是“不含身故責(zé)任”。

選購重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，我們常聽到“買重疾險(xiǎn)就是買保額”的說法，做高保額是我們用重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險(xiǎn)的最

有時(shí)候買純重疾險(xiǎn)真的不夠，如果發(fā)病過急、身故過快，可能會(huì)出現(xiàn)“得了重疾卻無法賠付”的情況。

在微博上看到一張令人心碎的圖片，醫(yī)院門外，一位母親跪在地上，將頭埋在孩子的懷中放聲大哭。原來，這孩子

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的賠付條件為：

重大疾病保險(xiǎn)有必要買嗎？該如何挑選呢？重疾保險(xiǎn)有必要買嗎？當(dāng)然有必要！一旦不幸患上重大疾病，雖然首

確診即理賠、采取某種治療手段后理賠、達(dá)到特定狀態(tài)后理賠三種，并不都是確診即理賠。

當(dāng)然是單獨(dú)購買意外和重疾險(xiǎn)的好了，的意外險(xiǎn)價(jià)格昂貴，保額不高，市面上198一年就能買到意外保障5

如果你預(yù)算較充足，認(rèn)為“重疾責(zé)任和身故責(zé)任都要有”，重疾或者身故都應(yīng)該賠，那么推薦你考慮含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

為什么要購買重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)怎么買?不看這里90%的人都會(huì)買錯(cuò)了！我的一個(gè)醫(yī)生朋友建議：如果一輩子

如果預(yù)算確實(shí)有限，并且不在乎如上“得了重疾卻無法賠付”的情況，可以退而求其次，考慮純重疾險(xiǎn)。

在微博上看到一張令人心碎的圖片，醫(yī)院門外，一位母親跪在地上，將頭埋在孩子的懷中放聲大哭。原來，這孩子

在微博上看到一張令人心碎的圖片，醫(yī)院門外，一位母親跪在地上，將頭埋在孩子的懷中放聲大哭。原來，這孩子患了重病，積蓄都花完了，母親只能帶著孩子出院。哪位母親舍得讓孩子放棄治療呢？不過是走投無路罷了。重大疾病對(duì)一個(gè)家庭的破壞力實(shí)在驚人，正因如此，重大疾病保障越來越受到關(guān)注，重疾險(xiǎn)也成為家庭保險(xiǎn)配置中不可或缺的健康保障。大家對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有深有淺，在購買時(shí)一般都是看看攻略，再看看產(chǎn)品，簡單的對(duì)比之后就購買了?？墒沁@樣就能保證你的重疾險(xiǎn)買對(duì)了嗎？筆者經(jīng)常在梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的保民家園看到有人問到“這款重疾險(xiǎn)是不是適合我”，或者“大家都說這款重疾險(xiǎn)好，我可以購買嗎”之類的問題，授人以魚不如授人以漁，直接給出答案不如給大家一份系統(tǒng)評(píng)估方法，大家可以根據(jù)實(shí)際情況對(duì)自己的重疾險(xiǎn)做一個(gè)評(píng)估。一、你的重疾保額足夠嗎？梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多保民都有重疾險(xiǎn)，但是將保額定為10萬-20萬的大有人在，從現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用支出水平看來，這個(gè)保額顯然不夠。保險(xiǎn)的保障功能體現(xiàn)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后的保險(xiǎn)金賠付，若是賠付的保險(xiǎn)金不足以抵消經(jīng)濟(jì)損失，那么保障自然是不夠的。在確定保額的時(shí)候不妨根據(jù)損失補(bǔ)償?shù)慕嵌葋砜紤]，假設(shè)不幸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，我們可能面臨哪些經(jīng)濟(jì)損失，會(huì)損失多少。罹患重疾最直接的經(jīng)濟(jì)損失是重疾治療相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，其次是罹患重疾期間收入中斷損失。從近兩年高e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333433626562發(fā)的重疾來看，治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用起碼要30萬，再考慮到生病期間的收入損失，保額至少要在50萬左右。1. 你的保費(fèi)支出合理嗎？一般而言，保費(fèi)支出要遵循“雙十原則”，也就說家庭年繳保費(fèi)，占家庭年收入的10%左右。不少保民反映用這種方式來定的保費(fèi)，后續(xù)家庭開支變大了，繳保費(fèi)的壓力也凸顯出來。梧桐君認(rèn)為保費(fèi)支出不該成為經(jīng)濟(jì)壓力。在定保費(fèi)時(shí)不僅要考慮家庭收入，而且應(yīng)該考慮整體的家庭支出?？梢韵到y(tǒng)盤點(diǎn)年收入以及年支出之后，初步計(jì)算往后幾年中，自己可支配的家庭結(jié)余，然后基于家庭人均年度結(jié)余，再去定保費(fèi)支出。一般家庭成員的總保費(fèi)控制在年度結(jié)余的20%以內(nèi)，便不會(huì)有太大的繳費(fèi)壓力。例如年收入10萬元，年結(jié)余4萬元，那么可以將保費(fèi)控制在8000左右。1. 你的保險(xiǎn)產(chǎn)品適合自己嗎？評(píng)測(cè)一款重疾險(xiǎn)，需要從細(xì)節(jié)著手，包括產(chǎn)品重疾病種，給付次數(shù)，是否含輕癥，輕癥病種多少，給付次數(shù)，是否含全殘，是否含輕癥豁免，是否可選投保人豁免等，最后還要對(duì)比同樣保額的情況下，費(fèi)用差別大小，從而選出最適合自己的一款。1. 重疾：病種、給付次數(shù)市面上重疾保障25種以上的重疾險(xiǎn)一般都包含了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種基礎(chǔ)重疾，除這25種基礎(chǔ)重疾之外的重疾種類可以根據(jù)自身基因檢測(cè)或是親屬患重疾的情況來考慮未來疾病發(fā)生的概率來推測(cè)，當(dāng)然在保費(fèi)相差不大的情況下，自然保障的疾病種類越多越好。選擇重疾的時(shí)候不要過度糾結(jié)疾病種類（當(dāng)然同等價(jià)格種類越多越好），而要多關(guān)注所保疾病的質(zhì)量，尤其每一種疾病的具體理賠要求。比如如果特別擔(dān)心心血管方面的疾病，就要看下條款對(duì)于心臟病賠付的約定：重疾賠付是否需要實(shí)施了開胸手術(shù)？你在意的疾病是在重疾范疇還是輕癥或中癥范疇？這些細(xì)節(jié)將影響你今后的理賠。1. 輕癥：病種、給付次數(shù)、給付方式一般重疾險(xiǎn)還包含了一些輕癥保障，一般情況下，保的種類更多，保障范圍就越廣，但是需要注意，一些產(chǎn)品的輕癥保障中沒有承保輕癥中發(fā)生率相對(duì)比較高的輕癥，看似保障疾病種類多，但用到的概率缺大大降低，所以在選購時(shí)要關(guān)注輕癥保障的疾病病種。同時(shí)還需要注意輕癥給付次數(shù)，以及輕癥賠付是否占重疾保額，當(dāng)然輕癥給付次數(shù)多的產(chǎn)品更好，畢竟相對(duì)于重疾而言，罹患輕癥的概率更高。1. 豁免：輕癥豁免、投保人豁免除了基礎(chǔ)的保障，重疾險(xiǎn)還有一項(xiàng)非常人性化的設(shè)計(jì)，那就是保費(fèi)豁免。也就是在約定的情況下，即使還在繳費(fèi)期間，可以讓投保人免繳剩下的保費(fèi)，但可以正常享有合同約定的保障。其中常見的是輕癥豁免，也就是被保險(xiǎn)人的發(fā)生輕癥后，不僅給付輕癥保障，而且免繳剩下的保費(fèi)；值得關(guān)注的是，對(duì)兒童，或夫妻雙方互相投保的情況，投保人豁免也有非常重要的意義。比起選擇一款好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇對(duì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更為重要，不要盲目跟風(fēng)購買，在了解清楚自己的保障需求、保額需求和保費(fèi)預(yù)算之后再進(jìn)行選購，才能買一款適合自己的保險(xiǎn)，對(duì)的保險(xiǎn)。如果還想了解更多保險(xiǎn)知識(shí)，可以加梧桐君的微信（微信號(hào)18120565121），梧桐君有一個(gè)微信群，終身免費(fèi)的保險(xiǎn)咨詢和教程，手把手教你買保險(xiǎn)，用最少錢的，買到最完善的保障！，目前商業(yè)保險(xiǎn)市場上銷售的保障終身的重疾險(xiǎn)有兩種表現(xiàn)形式：　　第一種：終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)　　第二種：終身重疾主險(xiǎn)　　“提前給付”的秘密上面的客戶所提出的問題，就是針對(duì)第一種“終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”而提的。假設(shè)投保人為30歲男性，需要10萬元保額，交費(fèi)期為20年，附加提前給付重疾險(xiǎn)每年所交的保費(fèi)不過幾百元，好便宜的；而那個(gè)終身主壽險(xiǎn)倒好，每年保費(fèi)需要2000多元。保險(xiǎn)公司就針對(duì)這個(gè)問題，在客戶購買了主壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，讓客戶再交少許的保費(fèi)，使得壽險(xiǎn)在保障身故、高殘的基礎(chǔ)上，也把重疾風(fēng)險(xiǎn)納入了保障范圍。那么，投保人就可以在確診重疾最需要用錢的時(shí)候，可以及時(shí)得到保險(xiǎn)金給付。所以，附加提前給付重疾險(xiǎn)的“提前給付”是從主壽險(xiǎn)的保額里支付e799bee5baa6e4b893e5b19e31333363396362的。沒有身故，得重疾了，把壽險(xiǎn)保額提前給付被保險(xiǎn)人，這就叫做“提前給付”。也就是說，提前給付重疾險(xiǎn)本身是不帶保額的，其支付的是主壽險(xiǎn)的保額。所以，你不可能單獨(dú)買一個(gè)“提前給付重疾險(xiǎn)”而不購買主壽險(xiǎn)。沒有主壽險(xiǎn)，附加的提前給付重疾險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)金額可以支付。附加提前給付重疾險(xiǎn)絕對(duì)費(fèi)率低廉的原因，也是因?yàn)槠浔旧頉]有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。上面提到的“30歲男性，10萬元保額，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)不過幾百元”的原因就在于此?！邦~外給付”不保障身故“那如果把這重疾保險(xiǎn)金賠付了，主壽險(xiǎn)的保額就要相應(yīng)的降低了？”　　是的?！斑@多虧啊，那我還是買第二種——保障終身的重疾主險(xiǎn)吧。”完全可以。所謂的終身重疾主險(xiǎn)，但其價(jià)格是跟“終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”組合險(xiǎn)的價(jià)格一樣的，有些公司的費(fèi)率還要高一點(diǎn)。投保人一旦患重疾獲得賠付保額，合同即結(jié)束；或者投保人身故獲得賠付保額，合同結(jié)束。換句話說：投保人患重疾或身故，也是只能擇其一賠付，不可能賠兩次的。其實(shí)，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾險(xiǎn)，不管其是組合險(xiǎn)還是主險(xiǎn)，也不管名稱如何變化，都是可以拆分成第一種表現(xiàn)形式的：“終身主壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾險(xiǎn)”。因?yàn)橛辛吮Ｕ仙砉守?zé)任，就要收取壽險(xiǎn)費(fèi)用；有了保障重疾責(zé)任，就要收取重疾險(xiǎn)費(fèi)用。這是保險(xiǎn)公司的基本定價(jià)原則，保什么就要收相應(yīng)的錢，決不會(huì)白送的。與“提前給付重疾險(xiǎn)”相對(duì)應(yīng)的，叫做“額外給付型重疾險(xiǎn)”。提前給付重疾險(xiǎn)本身沒有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。賠付重疾保額后，主壽險(xiǎn)的保額要相應(yīng)下降。額外給付型重疾險(xiǎn)，則是自身帶有保額的，賠付后，主壽險(xiǎn)的保額不變。額外給付型的重疾險(xiǎn)，條款里都會(huì)有這么一條：被保險(xiǎn)人需在確診重疾后30天（有的公司是28天）還生存，本公司賠付重疾保險(xiǎn)金。目前市面上的額外給付型重疾險(xiǎn)，一般都采用自然費(fèi)率，就是年齡越大，重疾風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率越高，那么保費(fèi)就越多。而且一般只可續(xù)保到65歲，也有可續(xù)保到85歲的，可是那個(gè)價(jià)格就相當(dāng)高了。所以，此類險(xiǎn)種很難達(dá)到保障終身的效果，一般我們給客戶設(shè)計(jì)額外給付型的重疾險(xiǎn)，是為了提高客戶短期的高額重疾保障額度，以滿足保費(fèi)少、保障需求高的要求。本回答被網(wǎng)友采納，也是要看不同的險(xiǎn)種，有些可以，有些不可以，具體的可以咨詢我哦，現(xiàn)在我國全面推行大病醫(yī)療保險(xiǎn)政策，一般企業(yè)都會(huì)為職工繳納。大病醫(yī)療保險(xiǎn)就是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。一旦發(fā)生重大疾病，繳納大病醫(yī)療保險(xiǎn)可以幫大家減輕一部分負(fù)擔(dān)。但是報(bào)銷范圍也是有相關(guān)的。下面就為大家講一下報(bào)銷大病醫(yī)保范圍有哪些?大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍雖然大病醫(yī)保并沒有明確規(guī)定病種，然而，20余種新農(nóng)合重大疾病卻具有參考意義，分別包括兒童白血病、先心病、末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病 、耐藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會(huì)染、血友病、慢性粒細(xì)胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結(jié)腸癌、直腸癌。山東省已明確將首批20個(gè)病種納入大病醫(yī)保范圍。有些城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)所保障的大病，不是按照病種，而是按照居民個(gè)人花費(fèi)界定的。比如北京，只有“符合北京市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的費(fèi)用，在基本 醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后”的高額費(fèi)用，才納入北京市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)支付范圍，進(jìn)行“二次報(bào)銷”。無論是按病種，還是按費(fèi)用，都指向了一點(diǎn)，那就是“符合居民基本 醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍”。在發(fā)生超過基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，由社會(huì)保險(xiǎn)部門按：0-4萬元以下報(bào)銷85%，4萬元-8萬元以下報(bào)銷90%，8萬元以上報(bào)銷95%。每一醫(yī)療年度內(nèi)，最高支付限額為人民幣15萬元。針對(duì)一些特別貴的大病，我國將建立補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷制度，在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)上，再次給予報(bào)銷，要求實(shí)際報(bào)銷比例不低于50%。大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷流程所有的大病患者，一旦住院后，必須盡快將診斷書、本人基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療手冊(cè)等材料，送所住醫(yī)院醫(yī)?？频怯?、審驗(yàn)，以免影響住院醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。住院醫(yī)療費(fèi)用之外，便是門診醫(yī)療費(fèi)用。要順利報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)用，需要按照規(guī)定時(shí)間申請(qǐng)報(bào)銷，肝硬化等23種病門診報(bào)銷一年有兩次申請(qǐng)機(jī)會(huì)，白血病等7種病則每季度末都有一次申請(qǐng)機(jī)會(huì)。申請(qǐng)肝硬化等23種病的門診報(bào)銷，參保居民要持本人基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療手冊(cè)及申報(bào)病種所需材料于每年5月、11月到規(guī)定的定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)?？铺顚懴嚓P(guān) 表格進(jìn)行初審;定點(diǎn)醫(yī)院將初審合格參保居民信息報(bào)各城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦e799bee5baa6e4b893e5b19e31333433633335機(jī)構(gòu)審核。最終審核合格的參保居民由各城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)組織發(fā)放《基本醫(yī)療 保險(xiǎn)門診特定病醫(yī)療證》，蓋章后生效，從7月、1月開始享受門診慢性病待遇。申請(qǐng)白血病等7種病的門診報(bào)銷，則需要參保居民持本人基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療手冊(cè)，攜帶申請(qǐng)病種所需材料于每季度末到選擇的首診醫(yī)院醫(yī)?？七M(jìn)行初審， 初審合格后填寫相關(guān)表格。對(duì)符合規(guī)定的門診慢性病患者發(fā)放《基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診特定病醫(yī)療證》，并按照相應(yīng)的時(shí)間享受相關(guān)待遇。綜上所述，報(bào)銷大病醫(yī)保范圍還是很廣的，例如山東省已明確了20個(gè)病種納入大病醫(yī)保范圍。具體的病種國家并沒有規(guī)定，建議大家撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫?2333進(jìn)行免費(fèi)咨詢。值得提醒大病患者的是，一旦住院后，必須盡快將相關(guān)材料，交送給醫(yī)院醫(yī)保科進(jìn)行登記、審驗(yàn)，以免影響了住院醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。商業(yè)重疾險(xiǎn)：補(bǔ)充保障優(yōu)勢(shì)明顯一方面，商業(yè)重疾險(xiǎn)的理賠原則是“一經(jīng)確診即可賠付”，不需要任何去申請(qǐng)“事后報(bào)銷”，能為患病者及其家庭在早期治療中就提供足夠的資金支持，有利于病人及早治療。另一方面，目前市場上的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍已經(jīng)相當(dāng)全面。對(duì)于社會(huì)基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險(xiǎn)的關(guān)系，有保險(xiǎn)專家這樣形容：“社會(huì)基本醫(yī)保就好像剎車，商業(yè)健康類保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)帶，是對(duì)醫(yī)保體系的有利補(bǔ)充。沒有人會(huì)因?yàn)橛袆x車就不要保險(xiǎn)帶，更不會(huì)有人有了保險(xiǎn)帶就不用剎車，越來越多的人會(huì)想要配置氣囊?！备咝詢r(jià)比重疾險(xiǎn)推薦梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)在這里為大家推薦一款2019年新推出的超高性價(jià)比、保障超全面的——桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)。它有很多明顯的保障優(yōu)勢(shì)：輕癥、中癥重疾都覆蓋，賠付次數(shù)超多；投保后前10年出險(xiǎn)重疾，可得到額外賠付；癌癥保障強(qiáng)，單獨(dú)分組、可二次賠付；賠付門檻低、條款更科學(xué)、更有利于被保險(xiǎn)人。01 投保后10年內(nèi)患重疾，額外賠付50%保額一般年齡越大，罹患重疾的概率也會(huì)越大。但是，現(xiàn)在越來越多的年輕人也被確診為重疾。正是承擔(dān)家庭責(zé)任的年紀(jì)，一人患病，全家受苦。考慮到這一點(diǎn)，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)特地設(shè)置了前10年重疾額外賠付的特殊保障。即投保后的前10年內(nèi)不幸罹患重疾，被保險(xiǎn)人可以得到150%的基本保額賠付。比如，投保了50萬保額的桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，10年內(nèi)首次確診合同約定的重大疾病，則可以得到75萬保險(xiǎn)金。這樣一來，被保險(xiǎn)人在最重要的家庭支柱時(shí)期擁有更高額的保障，對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。02 癌癥單獨(dú)分組，可選癌癥2次賠付桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，屬于重疾多次賠付型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以賠付2次重疾。它保障100種重大疾病，其中癌癥單獨(dú)分為1組。若是初次罹患癌癥，也不會(huì)影響其他99種疾病的賠付機(jī)會(huì)?？紤]到癌癥的高發(fā)概率，這樣的做法更符合人們的保障需求。另外，這款產(chǎn)品還可以選擇癌癥二次賠付保障。在初次癌癥賠付后3年，無論是新增癌癥還是復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移癌癥，被保險(xiǎn)人都可以再次得到100%的保額賠付。也就是說，癌癥可享200%保額保障?？梢钥闯?，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)在癌癥保障這一塊，考慮得很細(xì)致。因?yàn)槊總€(gè)人一生中罹患重疾的概率超過70%，而癌癥治療后復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增的可能性也很高，作為影響人類健康和壽命的重大疾病首位，我們需要格外關(guān)注。03 160種疾病最高累計(jì)10次賠付，600%基本保額桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)是一款保障全面的終身重疾險(xiǎn)，全面覆蓋輕癥、中癥和重疾。100種重大疾病，賠付2次，單次賠付100%基本保額；20種中癥疾病，賠付2次，單次賠付50%基本保額；40種輕癥疾病，賠付5次，單次賠付30%基本保額；投保后前10年患重疾，額外賠付50%基本保額；癌癥二次賠付100%基本保額。綜上，160種重大疾病，最高可賠付10次，累計(jì)600%基本保額。另外，桐心守護(hù)重大疾病的中癥保障也很實(shí)在。有些疾病在其他產(chǎn)品中，只是輕癥疾病，但是在桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的保障中，則升級(jí)至中癥保障。這樣的好處就是，被保險(xiǎn)人可以在相同的賠付條件下，得到更多的賠付金。比如，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的中癥保障之一“中毒聽力受損”，與另一熱賣重疾險(xiǎn)的輕癥保障之一“聽力嚴(yán)重受損”對(duì)比如下：桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)中癥保障▲某熱賣重疾險(xiǎn)的輕癥保障▲這兩個(gè)保障對(duì)疾病的定義是一樣的，但是顯然桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的賠付條件要更寬松，沒有理賠年齡，而且中癥比起輕癥還可以得到更多的保險(xiǎn)金賠付。另外，桐心守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的一個(gè)隱藏福利——如果被保險(xiǎn)人罹患輕癥或者中癥并獲得賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值不受影響。也就是說，倘若后期退保，即使輕癥及中癥發(fā)生過理賠，仍可以按照現(xiàn)金價(jià)值表領(lǐng)取相應(yīng)的金額，不會(huì)減少，消費(fèi)者利益得到了充分維護(hù)，醫(yī)保屬于社會(huì)福利，解決了基本醫(yī)療需求；有了醫(yī)保，仍然可以考慮重疾保險(xiǎn)作為重要補(bǔ)充，這是由于重疾保險(xiǎn)與社保醫(yī)保相比，有以下的特點(diǎn)：1.在社保醫(yī)保中，zd不在公費(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄里的藥品（如進(jìn)口藥、營養(yǎng)藥）不能報(bào)銷；而重疾保險(xiǎn)是罹患重大疾病按照合同約定給付保險(xiǎn)金，不局限于如何使用。2.社保醫(yī)保有一定的起付段（即自費(fèi)部分），只有年度醫(yī)療費(fèi)用超出了起付段，才能進(jìn)入醫(yī)保的報(bào)銷階段；而重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與實(shí)際的支出費(fèi)用沒有關(guān)系，投保時(shí)如果購買了足夠的保額，獲得的保險(xiǎn)金可能會(huì)超過實(shí)際花費(fèi)。3.社保醫(yī)保的保障范圍有限，一些地區(qū)有“居民大病醫(yī)保”，保障的疾病依然有限；而商業(yè)重疾保險(xiǎn)的保障范圍更廣，往往涵蓋幾十種上專百種重大疾屬病。4.社保醫(yī)保沒有身故賠償，無論意外還是疾病身故，返還個(gè)人賬戶所剩不多的余額；而一些重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品包含身故責(zé)任，因重大疾病身故，可以按照合同約定獲賠相當(dāng)數(shù)額的重大疾病保險(xiǎn)金與身故保險(xiǎn)金。5.社保醫(yī)保是先支出再補(bǔ)償?shù)膱?bào)銷型保險(xiǎn)，沒有收入補(bǔ)償功能；而重大疾病保險(xiǎn)是定額給付型的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金可以用于治療，也可以用于康復(fù)、療養(yǎng)，還可以補(bǔ)償因收入下降而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。本回答被提問者采納，重疾險(xiǎn)是每個(gè)家庭成員的剛需保險(xiǎn)產(chǎn)品，即使有了醫(yī)保和高額醫(yī)療險(xiǎn)，也需要配備重疾險(xiǎn)。為什么呢？首先需要明確，重疾險(xiǎn)所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高額的醫(yī)636f70797a686964616f31333365653164療費(fèi)用，影響患者生活質(zhì)量的疾病。如惡性腫瘤、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植術(shù)等。據(jù)目前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬元—30萬元之間，術(shù)后一般要恢復(fù)6個(gè)月—5年的時(shí)間，期間的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)都是不小的負(fù)擔(dān)。因此重大疾病風(fēng)險(xiǎn)屬于重大風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生我們可能無力承擔(dān)，或者可以承擔(dān)但是會(huì)給家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷。有些人認(rèn)為自己已有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（醫(yī)保）或商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不需要購買重疾險(xiǎn)了，其實(shí)不然，醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)都是先治療后報(bào)銷的補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)，報(bào)銷的金額不能超過治療的實(shí)際花費(fèi)。醫(yī)保對(duì)于起付線以下和封頂線以上的部分不予報(bào)銷，即使是在報(bào)銷范圍內(nèi)也要按照一定比例報(bào)銷，一般會(huì)有20%-30%的比例報(bào)銷不了。除此之外，醫(yī)保用藥也是受限的，很多進(jìn)口藥、檢查和儀器使用并不在醫(yī)保范圍內(nèi)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)通常也有免賠額，超出免賠額的部分才能進(jìn)行報(bào)銷。這也就意味著即使已有了醫(yī)?；蛘呱虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，一旦患重大疾病，仍然會(huì)有很大的財(cái)務(wù)壓力。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別就是醫(yī)療險(xiǎn)需要先墊付醫(yī)療費(fèi)治療，后憑治療單據(jù)報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)是確診符合保險(xiǎn)合同約定的重疾定義的疾病，就可以獲得保險(xiǎn)公司給付的重疾保險(xiǎn)金，賠付的金額與治療的實(shí)際花費(fèi)無關(guān)。例如：購買了一份保額為50萬元的重大疾病保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)患重大疾病，實(shí)際治療花費(fèi)20萬元。保險(xiǎn)公司會(huì)按照50萬元進(jìn)行賠付，剩余的30萬元可用于后續(xù)的康復(fù)，或彌補(bǔ)因患病無法工作造成的收入損失。所以重疾險(xiǎn)具有醫(yī)療險(xiǎn)無法替代的作用，一是某些符合保險(xiǎn)合同定義的重大疾病在確診后即可獲得賠付，所獲得的保險(xiǎn)金可用于治療，能夠有效的緩解治療壓力；二是重疾險(xiǎn)具有收入損失補(bǔ)償?shù)墓δ?。正是由于以上的原因，重疾險(xiǎn)非常有必要購買。如果比較看重保險(xiǎn)的性價(jià)比，建議可以考慮購買互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險(xiǎn)，定價(jià)不含中間渠道費(fèi)用，保費(fèi)更加便宜，這個(gè)要看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力，多買多保，社保是社保，而保險(xiǎn)是不同的，還是看個(gè)人的情況。本回答被網(wǎng)友采納內(nèi)容來自m.gy2thfx.cn請(qǐng)勿采集。

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