儲蓄型和返還型重疾險區(qū)別在哪

你好，消費型產(chǎn)品責任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優(yōu)勢明顯；能更好的來展現(xiàn)出“保險的本質(zhì)是保障”這個特點。還有與返還重疾險形成鮮明對比的自消費型重疾險，實現(xiàn)的是單純保障。保障期內(nèi)出險，賠付保額，未知出險合同到期未出現(xiàn)，保障責任終止，已交保費拿不回。不過目前，很多消費型保險設置的是保障期內(nèi)道身故返還保單現(xiàn)金價值。此解答轉(zhuǎn)自大象保險，希望能幫到你！，消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風險那么錢就沒了，返還型重疾險就是有身故責任的，消費型重疾險在合同期之內(nèi)沒出險保費不退還m.gy2thfx.cn防采集。

返還型也就是兩全重疾險，被返還的其實就是保費。有的重疾險產(chǎn)品，會以附加險的形式，增加一個責任，若指定年齡前沒有發(fā)生重疾風險，可以返還已交保費（比如70歲前或80歲前），后續(xù)重疾險責任依然存在。

買重疾險時大家最常問到三個問題： 重疾保險怎么買劃算？重疾保險保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

操作方法

返還型也就是兩全重疾險，被返還的其實就是保費。有的重疾險產(chǎn)品，會以附加險的形式，增加一個責任，若指定年齡前沒有發(fā)生重疾風險，可以返還已交保費（比如70歲前或80歲前），后續(xù)重疾險責任依然存在。

買重疾險時大家最常問到三個問題： 重疾保險怎么買劃算？重疾保險保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

一般的儲蓄型重疾險，重疾責任和身故責任采用的是“共用保額模式”。比如你買了一款重疾險，重疾保額50萬，身故保額也是50萬，其實這個“50萬”是二者共用的，重疾賠了身故就不賠了，同理人身故了重疾責任消失，自然也不賠。

返還型重疾險可以說是儲蓄型保險，兼顧保障以及理財投資的功能。若被保者在保險合同的保障時間內(nèi)沒有出險，

總之，雖然儲蓄型重疾險既保重疾又保身故，但因為共用保額，二者只能“二賠一”。

其實這兩種類型的重疾險并不沖突，主要看在選購時更在意什么。一般來說，從保費方面來看，消費型重疾險的保

區(qū)別一：產(chǎn)品特點不同

你好，消費型產(chǎn)品責任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優(yōu)勢明顯；能更好的展現(xiàn)出“保險的本質(zhì)

儲蓄型重疾險，一般指的是保障期限長，有現(xiàn)金價值（退保金）的重疾險，發(fā)生風險可以賠付，無病可以以后退保拿錢，想要拿錢的方式要么退保，要么發(fā)生重疾或身故等賠給受益人。

“有病賠錢，無病返還”這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆后繼，也讓返還型重疾險在國內(nèi)流行了這么

返還型重疾險，有兩種類型，一種是定期返還重疾，比如保至60、70、80歲退保費，返還保費后合同終止；另一種返還型產(chǎn)品是約定時間返還保費以后，保障依然有效，但是返保費以后，現(xiàn)金價值為0，后續(xù)發(fā)生風險可以賠，但是退保不再拿錢。

消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點

區(qū)別二：產(chǎn)品形態(tài)不同

今天說說消費型和返還型保險。消費型保險，價格便宜。以小孩的重疾為例，保個30年，50萬保額一年也

我們?nèi)粘Ｋf的儲蓄型產(chǎn)品，一般是常規(guī)重疾險，就是保輕重疾保障。而返還型重疾險要么是兩全保險，要么是常規(guī)重疾險附加兩全保險，有病治病，無病返還。

消費和返還、定期和終身，教你怎么選重疾險大家在購買醫(yī)療險和意外險的時候，通常都是很爽快的，畢竟保費

“有病賠錢，無病返還”這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆后繼，也讓返還型重疾險在國內(nèi)流行了這么多年。事實上，即使是現(xiàn)在，返還型保險的熱度也并不低。大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。這里不推薦購買返還型保險，并不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區(qū)。誤區(qū)一：只看中返錢，不關心保障其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對于產(chǎn)品的保障到底如何，可能根本不太了解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產(chǎn)品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險后得不到理賠，那簡直就是得不償失。誤區(qū)二：到期返還，才能發(fā)揮理財功能保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉(zhuǎn)移風險的形式來進行理財?shù)摹１热缯f，一個人得了癌癥，需要50萬醫(yī)療費。如果他買了重疾險，那么這50萬就由保險公司來負擔，轉(zhuǎn)移了大病對這個家庭可能會造成的經(jīng)濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質(zhì)的理財手段。也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內(nèi)保險都提供了風險保障，所以已經(jīng)達到了理財?shù)哪康?。誤區(qū)三：消費型不返還，不賠太虧很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得“保險不賠就虧了”。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎么會虧呢？消費型重疾險現(xiàn)在越來越受到大家的歡迎，因為它真的性價比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險杠桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機會完善保障。當然，不推薦大家買返還型的保險，也并不是完全反對。返還型保險中也有不少好的產(chǎn)品，只是在選擇時要充分考慮自己的保障需求和預算，而不要一味地關注返還功能。哪些人群可以考慮購買返還型保險？1. 家庭經(jīng)濟條件良好，有充足的保費預算。根據(jù)雙十原則，一般全家人的保費預算最好是不要超過年收入的10%，而保額最好是能達到年收入的10倍以上。而返還型保險的保費真的比消費型保險要貴得多，有充足的預算可以說是購買返還型保險的基本條件。2. 投保年齡與返還的時間最好不要相隔太久。簡單點說，小孩子就不太適合買返還型保險。比如0歲投保，70歲才返還，半個多世紀都快過去了，這個返還還有意義么？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養(yǎng)老提供部分支持?？偟膩碚f，保險也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個人自由，大家在選擇產(chǎn)品時，也不一定要糾結(jié)自己購買的到底是消費型還是返還型，首先還是要優(yōu)先以保障為主，結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟能力，盡量讓自己擁有更高和更完善的保障。在這里，梧桐樹保險網(wǎng)為大家推薦一款2019年新推出的超高性價比、保障超全面的——桐心守護重大疾病保險，無論是在保障還是保費方面，它在同類型產(chǎn)品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產(chǎn)品相比，可以說是鶴立雞群！2019年六款新品重疾險對比看上去差別不大，但如果從細節(jié)設計上觀察，可以說是火藥味十足。1. 桐心守護前十年重疾保額增幅50%，不單獨投保及出險年齡重疾保額加保也是幾款重疾險新產(chǎn)品的特色之一，但經(jīng)過橫向?qū)Ρ戎蟛浑y發(fā)現(xiàn)，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點的可能達到35%，看起來35%的比例在同類重疾險中算是比較良心的了。唯獨桐心守護重大疾病保險的額外賠付比例達到了50%，在現(xiàn)有的幾款產(chǎn)品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險就有了更足的底氣！另外，桐心守護重大疾病保險150%保額賠付保障最高可e68a84e799bee5baa6e79fa5e9819331333433633335持續(xù)至65周歲，無論何時投保，保障都會完整覆蓋保單生效后的10年時間。而其它一些包含該項保障的重疾險產(chǎn)品要求在規(guī)定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規(guī)定的年齡通常低于50周歲。1. 桐心守護99+1種疾病賠付，真正覆蓋“癌癥”+“非癌癥”保障單次賠付的重疾險，往往很難真正做到兼顧癌癥與其它重大疾病。這類重疾險如果首次出險為惡性腫瘤，理賠后就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌癥以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺得有點虧？與其它多次賠付的產(chǎn)品相比，桐心守護重大疾病保險的惡性腫瘤單獨一組，剩余99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之后，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實現(xiàn)“癌癥”+“非癌癥”全面覆蓋。首次理賠非癌癥重疾：后續(xù)提供兩次癌癥保障，充分應對癌癥風險，減輕患癌造成的經(jīng)濟壓力和精神壓力。首次理賠癌癥：剩余99種重疾仍有保障，如3年后癌癥持續(xù)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)可再次理賠，全面兼顧。1. 桐心守護輕癥、中癥賠付后現(xiàn)金價值不變現(xiàn)金價值，就是保單所具有的價值，與退保時可以拿回多少錢息息相關。某重疾險產(chǎn)品在條款中明確規(guī)定：“若本公司已按本合同的約定給付過保險金，本合同保險單的現(xiàn)金價值將根據(jù)保險金已給付情況相應減少?！比绻槐ｋU人出險，保險公司賠付過保險金，最后拿到手的現(xiàn)金價值會相應扣除一部分。這里就必須要夸一夸桐心守護重大疾病保險的一個隱藏福利——如果被保險人罹患輕癥或者中癥并獲得賠付，保單現(xiàn)金價值不受影響。也就是說，倘若后期退保，即使輕癥及中癥發(fā)生過理賠，仍可以按照現(xiàn)金價值表領取相應的金額，不會減少，消費者利益得到了充分維護，消費型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱儲蓄型，發(fā)病就賠，不發(fā)病則在某個年齡段或身故返還約定的金額，保費遠高于消費型重疾險，想要知道消費型重疾險和返還型重疾險的區(qū)別，首先我們要了解他們各自是什么意思呢？消費型重疾險：在約定保障期間內(nèi)，如果未發(fā)生合同約定的理賠情況，合同期滿后，保障結(jié)束，也不返還保費，這種重疾險可以成為消費型重疾險。返還型重疾險：在約定保障期間內(nèi)，如果沒有發(fā)生任何理賠，保險公司可以返還所交保費或給付保額的保險?？梢赃_到“有病治病，沒病范本”的目的。其實除了返還型重疾險，還有一種叫做儲蓄型重疾險，他們都屬于“非消費型重疾險”，由于帶有包含終身壽險的成分，所以不管患病還是身故，100%可以獲得理賠。消費型重疾險和返還型重疾險的區(qū)別最大的區(qū)別在于：如果沒有出險e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333433616166，交的錢是不是“白花了”。很多人覺得，買消費型重疾險，如果一輩子沒有生什么大病，這筆錢豈不就是白花了！感覺不劃算。而返還型重疾險有病治病，沒病范本，錢沒有白花，比較劃算。想要搞清楚到底誰比較劃算，要先了解保費的一些原理：風險保費：消費型重疾險知關注疾病保障，我們所交的保費，大部分都用于提供保障，支付理賠款，簡單來說就是花錢買保障，沒有儲蓄的作用。儲蓄保費：返還型重疾險這類的非返還型重疾險除了風險保費，還要多交一筆錢給保險公司拿去投資，在幾十年后，產(chǎn)生的收益就按合同規(guī)定返還部分給我們。所以，同樣購買50萬保額，消費型重疾險花的錢要少很多，確診重疾，一樣能獲得50萬賠付，而返還型重疾險這類非消費型重疾險多交的保費就打了水漂，不會返還。保險無法買前試用，所以常常會給人一種“ 買了保險沒用上，錢就白花了 ”的錯覺。但 根據(jù)歷年的理賠年報來看，保險公司每年賠出去的錢，都是上億元的真金白銀。深藍君在科學投保五大原則一直強調(diào)，買保險要保障歸保障，理財歸理財。與其把錢花在返還、分紅、理財?shù)裙δ苌?，倒不如把多余的錢盡可能的買高保額來得實際。更多保險科普和產(chǎn)品測評，歡迎到深藍保官網(wǎng)查看，消費型重疾險是被保險人跟保險公司簽定合同，在約定時間內(nèi)如被保險人患符合合同內(nèi)約定的重大疾病，保險公司按合同內(nèi)約定的額度給付；如果在約定時間內(nèi)未患合同內(nèi)約定的重大疾病，保險公司不返還所交保費zd。返還型其實是儲蓄型重疾險的一種特殊險種，有到期返還的功能，如果在保險期限內(nèi)患符合合同內(nèi)約定的重大疾病，即按合同約定獲得理賠；如果保險到了期限或被保險人達到約定的年齡而沒有發(fā)生重大疾病，則返還合同內(nèi)約定的金額。定期型分版類：消費型：通俗的說就是交多少年保多少年或約定保險期限，發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定重大疾病理賠，合同到期沒發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定重大疾病也不能退還保費。儲蓄型：每年繳固定保費，繳費頻率和保障期限自由選擇，合同到期沒發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定的重大疾病就返還約定金額。終身型分類：消費權型:保障到終身，但是終身沒有發(fā)生重大疾病，保費也不能退。儲蓄型:含身故又分為兩全重疾險，也就是說一份壽險附加一份重疾險，如果在約定期限內(nèi)發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定的重大疾病可使用重疾險給付保額且合同失效，反之身故后賠付壽險約定金額。但是相對來說儲蓄型會比消費型貴一些，畢竟帶返還功能。本回答被網(wǎng)友采納，消費型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品的主要區(qū)別在于兩點：第一點百是費用，消費型產(chǎn)品交得少，但度是如果沒有發(fā)生重大疾病，是沒有任何返還金問的。而返還型產(chǎn)品雖然交的多，但是保障期一到，就返還保額+本金，甚至更多。第二點是答保障時間，消費型回產(chǎn)品一般保障20-30年，而返還型產(chǎn)品最長可以保障至終身或者選擇保障到55歲，60歲，65歲，70歲等，可以靈答活選擇，消費和返還、定期和終身，教你怎么選重疾險大家在購買醫(yī)療險和意外險的時候，通常都是很爽快的，畢竟保費便宜，保障內(nèi)容也相差不大，且只保一年，不合適了來年再換就好了。但是重疾險就不同了，保費可能要大幾百幾千甚至上萬，種類也比較多，光選消費型還是返還型，選定期還是終身，就讓很多人摸不著頭腦了。投保之前，各方面都要顧及，考慮穩(wěn)妥。怎樣才算是穩(wěn)妥呢？本文就來手把手教你選擇適合自己的重疾險。1. 重疾險的分類（1）按照保障期限，分為：定期型和終身型。定期重疾險：只在一定期間提供保障的險種，比如保障期間為1年、10年、20年、30年，或者保障到70歲、保障到75歲等。終身重疾險：終此一生，都提供保障的險種。市面上還有一些一年期的重疾險，這里我們用一個表格區(qū)分一些這三種類型。一年期、定期和終身重疾險也都有各自的優(yōu)缺點。毋庸置疑，隨著年齡上漲，重疾風險會越來越高，因此，原則上是買長不買短。但在實際操作中，依然需要結(jié)合自己的預算。如果目前預算充足，強烈建議購買終身重疾險。不會因為在保障期間出險，而無法再次投保。因為保費恒定，從長遠的角度看，其實保費優(yōu)勢也是很大的。如果目前預算不足，建議先購買一份定期重疾險，等到經(jīng)濟寬裕再及時補充終身保障。（2）按照保費是都有返還，分為：消費型和返還型。消費型重疾險：保費非常便宜，但到期不返還保額，不患重大疾病也不會賠錢，到期后一分錢都沒有了。返還型重疾險：到期或者身故可獲得保額賠償，身故按照保額賠付。相當于是一份主險附加了一份終身壽險，或者定期壽險，但自然保費要貴一些。怎么選呢？預算比較緊張的，希望每一分保費都用來保障疾病的，很明顯消費型比較適合。如果是有保費返還的需求的，“有病治病、無病返本”的觀念比較強的，就比較適合返還型重疾險了。此外，還有儲蓄型重疾險，指的是含身故保障，但到期不返還保費的。除消費型、返還型，和定期終身意外，重疾險還有單次賠付和多次賠付，是否含輕/中癥保障、是否含豁免保障等類型。下面就給大家?guī)砣畈煌愋偷闹丶搽U，可以滿足不同的需求，適合不同的人群，看對眼的就來梧桐樹保險網(wǎng)直接帶回家吧！二、重疾險產(chǎn)品測評對比首先要明確一點，因為重大疾病治療費用高、持續(xù)時間長、收入損失久，所以無論選擇何種類型的重疾險，保額都是最首要的，買重疾險就是買保額！銀保監(jiān)會統(tǒng)一定義了25種高發(fā)疾病，目前治療費如下表所示：我們可以看到平均治療費用在30萬上下。因此選擇重疾險之前，先確定30的保額，預算充足一些的可以選擇50萬或者更高，更安心。下列產(chǎn)品測算保費也是一30萬/50萬為例。不同類型的重疾險對比產(chǎn)品類型區(qū)別：完美人生守護（尊享版）：儲蓄型（可附加保費返還責任）+定期/終身+多次賠付+含中、輕癥+含豁免瑞泰瑞盈：消費型+定期/終身+單次賠付+不含中、輕癥（輕癥可附加）+不含豁免（附加輕癥則可輕癥豁免）康樂一生2019：儲蓄型+定期/終身+單次賠付+含中、輕癥+含豁免直接說結(jié)論：①預算比較緊張，希望尋求一份單純的重疾保障的，可以選擇瑞泰瑞盈重疾險，還可自行選擇附加輕癥責任，附加之后保費增幅也非常有限：②預算略充足一些，注重癌癥保障，或者希望提高重大家庭責任階段的重疾保障的，可以選擇康樂一生2019。重疾、輕癥、中癥風險全面覆蓋：保單前十年罹患重疾，額外賠付30%保額，重要家庭責任階段保障更充足；中癥賠付50%保額，算是市面較高水平；輕癥遞增賠付，也可以得到更高的保障；可附加第二次癌癥保險金，癌癥復發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況均有保障，間隔期僅3年；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。③如果預算較充裕，希望尋求全方位保障的，首選完美人生守護（尊享版）重疾險。重疾、輕癥、中癥全面覆蓋，均多次賠付，可覆蓋一生各個階段；重疾6次遞增賠付，累計750%保額，未來醫(yī)療費用上漲、通脹，重疾保障依舊很充足；含10種兒童特定疾病，雙倍賠付，兒童投更利好；可附加第二次癌癥保險金，癌癥復發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況均有保障，間隔期僅3年；可附加保費返還責任，如果在合同規(guī)定期間未出險，可返還主險+附加責任的已交保費，既能補充養(yǎng)老，也可作為財富傳承；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。而且更重要的是，完美人生守護（尊享版）重疾險的保費比市面上眾多單次賠付、消費型的產(chǎn)品都便宜，從上面的對比中就可見一二，真正做到了性價比逆天！小結(jié)重疾險產(chǎn)品種類繁多，消費型or返還型，定期or終身，單次賠付or多次賠付，有沒有輕/中癥保障，有沒有身故保障，有沒有豁免功能……總的來7a686964616fe58685e5aeb931333433626565說，完美人生守護（尊享版）是一款集多種需求于一身的頂級配置重疾險，性價比超高！需求不同的，也可以考慮瑞泰瑞盈或康樂一生2019,。梧桐樹保險網(wǎng)還有很多超優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，等你來發(fā)現(xiàn)！，消費型重疾險一般價錢比較低，大復部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風險那么錢就沒了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費的，制即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合同繼續(xù)有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于zhidao成本大于消費型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀基礎且有強制儲蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多本回答被網(wǎng)友采納，尤其是過了40歲，身體素質(zhì)開始下降，大多數(shù)保險公司的消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以后，還繼續(xù)購買純消費型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“買房與租房”比較 消費型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權不屬于自己，價格會每年作調(diào)整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，花錢就是買個安心，然后用節(jié)省下e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335來的錢，可以進行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險，在有效的保險期限內(nèi)，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費的午餐。返還型產(chǎn)品之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保費返還，奧妙就在于其保費要大大高于純消費類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這么理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費后，將其中的一部分用來購買純消費型保險，剩下的資金用于投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多余的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對于事業(yè)還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。本回答被提問者采納內(nèi)容來自m.gy2thfx.cn請勿采集。

聲明：本網(wǎng)頁內(nèi)容旨在傳播知識，若有侵權等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。TEL:0731-84117792 E-MAIL:11247931@qq.com