重疾險(xiǎn)哪種好？怎么選出適合自己的重疾險(xiǎn)？

首先，保險(xiǎn)越早買越劃算；其次，買消費(fèi)型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)中包含的保障責(zé)任有很多，該如何選，哪種比較好？

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操作方法

重疾險(xiǎn)的相關(guān)保障責(zé)任有以下幾種，我們可以根據(jù)自己的需求來(lái)搭配。

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1、重疾責(zé)任：有統(tǒng)一規(guī)范的核心責(zé)任

兒童重疾險(xiǎn)怎么買？跟著這幾點(diǎn)做準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)！作為父母，愛(ài)護(hù)孩子是天性，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了，都

2、身故責(zé)任：重疾能賠，身故也要能賠

買“重大疾病”保險(xiǎn)時(shí)，最好以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，把重疾險(xiǎn)附加在上面，購(gòu)買重疾險(xiǎn)選擇多年繳費(fèi)更為劃算，一旦

3、輕癥中癥責(zé)任：擴(kuò)展重疾險(xiǎn)的賠付范圍

您好，并不是一樣的。健康險(xiǎn)有兩個(gè)分支：一個(gè)是重疾險(xiǎn)，一個(gè)是醫(yī)療險(xiǎn)。也就是說(shuō)，重疾險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)的范

4、多次賠付責(zé)任：能重復(fù)賠的責(zé)任

首先，保險(xiǎn)越早買越劃算；其次，買消費(fèi)型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險(xiǎn)

5、保費(fèi)豁免責(zé)任：能省錢的責(zé)任

市場(chǎng)上常見(jiàn)的重疾，有定期重疾、終身重疾險(xiǎn)我是這樣的建議，如果你們是第一次購(gòu)買重疾建議先配置好

重疾險(xiǎn)的選擇跟被保險(xiǎn)人的年齡、身體狀況、預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭成員構(gòu)成都有關(guān)系，要根據(jù)實(shí)際的情況來(lái)確定該如何選擇，哪個(gè)更好？不能一概而論。

首先，保險(xiǎn)越早買越劃算；其次，買消費(fèi)型不買返還型；最后，預(yù)算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險(xiǎn)

對(duì)于預(yù)算比較有限的人群來(lái)說(shuō)，可以按照下面這幾點(diǎn)來(lái)進(jìn)行配置。

我們要知道，重疾險(xiǎn)的好壞不看保障疾病種類的多少。因?yàn)?009年開(kāi)始，發(fā)病率占95%以上的25種疾病已

1）先買定期，把保額做高。

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2）買不起多次賠付的，就先買單次賠付的。

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3）買不含“身故責(zé)任”的重疾險(xiǎn)。

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4）盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限。

買“重大疾病”保險(xiǎn)時(shí)，最好以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，把重疾險(xiǎn)附加在上面，購(gòu)買重疾險(xiǎn)選擇多年繳費(fèi)更為劃算，一旦

擴(kuò)展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

重疾險(xiǎn)怎么買劃算，成年人買重疾險(xiǎn)買哪種最合適

您好！對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。哪種重疾險(xiǎn)更好主要根據(jù)您的個(gè)人具體情況以及您對(duì)重疾的需求、保額、zd保費(fèi)情況、保障期限等險(xiǎn)種的要求來(lái)決定的。

重疾險(xiǎn)可以根據(jù)是否有一定比例的返還分為儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)兩種。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)在發(fā)生重疾時(shí)，提供重疾保障，未發(fā)生重疾，在保單期滿還能提供現(xiàn)金給付。消

費(fèi)型重疾險(xiǎn)更加側(cè)重于險(xiǎn)種的保障功能。主要是定期型的產(chǎn)品，一般專定期10年到30年，和到70歲，或80歲。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費(fèi)來(lái)獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬(wàn)的重疾保障。

投保重疾險(xiǎn)屬并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好，因?yàn)橛行┘膊〉陌l(fā)生率非常低，投保重疾險(xiǎn)時(shí)主要的考察項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)條款中是否包含了最常見(jiàn)的心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病，以上三大類，基本可以滿足了一般家庭中成年人的保障需求。

希望以上回答對(duì)您有所幫助。

重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？

首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)產(chǎn)品監(jiān)管要求，能冠名重疾產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須按中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)的重疾定義提供以下6種保障：

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎病。

所以被命名為“XX重大疾病保險(xiǎn)”的產(chǎn)品都會(huì)保障這6種核心重疾。

人這一輩子能患上以上6種重疾的概率是72%。

另外還有19種較常見(jiàn)重疾，與上面這6種組成最常見(jiàn)的25種重疾組合。目前市面絕大多數(shù)重疾產(chǎn)品都基本覆蓋了這些疾病。

所以，無(wú)論你在國(guó)內(nèi)哪一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了重疾產(chǎn)品，這6種/25種重大疾病的定義都是一模一樣的。

再來(lái)了解下輕度重疾：

按照字面意思和疾病定義來(lái)看，輕度重疾是介于普遍疾病和重疾之間的疾病，其程度未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)。

現(xiàn)在市面上很誘人的還有這種以額外賠付型為主，理賠后不影響重疾和其他保險(xiǎn)責(zé)任的保額的產(chǎn)品。

目前市場(chǎng)常見(jiàn)的輕度重疾有這些：

（1）早期惡性腫瘤或者惡性病變

（2）不典型的急性心肌梗塞

（3）輕微腦中風(fēng)后遺癥

（4）介入式非開(kāi)胸手術(shù)（冠狀動(dòng)脈、心臟瓣膜、主動(dòng)脈）

（5）視力嚴(yán)重受損

（6）腦垂體瘤、腦囊腫636f7079e799bee5baa631333365666266、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤

（7）較小面積Ⅲ度燒傷

（8）輕度顱腦手術(shù)

就發(fā)病概率而言，輕度重疾發(fā)生概率大約是重大疾病發(fā)生概率的30%（各年齡平均值）。

如果及時(shí)就醫(yī)，輕度重疾治愈率高，治療費(fèi)用多集中在5萬(wàn)以下。不過(guò)也存在像聽(tīng)力嚴(yán)重受損、心臟瓣膜介入手術(shù)這種費(fèi)用較高的情況，而且術(shù)后康復(fù)費(fèi)和對(duì)正常收入的影響還是比較大的。 

所以，如果預(yù)算允許，也可以購(gòu)買涵蓋輕度重疾的產(chǎn)品，抵御這種風(fēng)險(xiǎn)。

最后再來(lái)看重疾險(xiǎn)的類型再做選擇：

不管產(chǎn)品名稱和類型多復(fù)雜，比如有“大病”、“保費(fèi)返還”、“儲(chǔ)蓄”等字眼。對(duì)于重疾險(xiǎn)而已，其實(shí)就是在下面這3種上做文章?！疤崆敖o付型”和“額外給付型”和“獨(dú)立主險(xiǎn)型”。

提前給付型：這種類型的重疾險(xiǎn)一般是附在主險(xiǎn)下面，以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，重疾責(zé)任與產(chǎn)品（或產(chǎn)品組合）里包含的身故責(zé)任共用保額。

當(dāng)發(fā)生條款所列的重疾風(fēng)險(xiǎn)后，將主險(xiǎn)的身故保額提前給付，同時(shí)主險(xiǎn)的保額相應(yīng)減少。也就是身故或重疾哪個(gè)先發(fā)生就先賠保額，但只賠付一次。

賠付完之后，保單即終止失效。因此產(chǎn)品價(jià)格較額外給付的產(chǎn)品便宜。

例如，李女士買了20萬(wàn)的終身壽險(xiǎn)，其中附加提前給付重疾險(xiǎn)18萬(wàn)。那么如果她理賠了18萬(wàn)的重疾，終身壽險(xiǎn)的保額還有多少呢？

2萬(wàn)，因?yàn)樯厦娴?0萬(wàn)和18萬(wàn)并不是獨(dú)立的，而是包含關(guān)系。這是經(jīng)常發(fā)生誤解的地方。大家買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)閱讀建議書(shū)。

額外給付型：給付重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金后，保單繼續(xù)有效。死亡保額不被削減。這種產(chǎn)品保費(fèi)較貴。

獨(dú)立主險(xiǎn)型：這種獨(dú)立主險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)，部分也帶有死亡責(zé)任（兩種擇一賠付）。死亡保障可以比較低（例如僅返還所繳保費(fèi)）。所以相比上述兩種，同樣的保費(fèi)投入情況下，獨(dú)立主險(xiǎn)型，對(duì)于更重視重疾保障的用戶來(lái)說(shuō)更合適，具有更高的性價(jià)比。

重大疾病保險(xiǎn)哪種好？

重大疾病保險(xiǎn)是收入損失險(xiǎn)，所以要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)配置，一般建議做到年收入的5倍，最低不低于3倍的年收入，這樣可以保障在修養(yǎng)的三到五年內(nèi)家庭的生活品質(zhì)不因生病而改變。

根據(jù)題主的信息，35歲購(gòu)買重疾險(xiǎn)，建議配置消費(fèi)型的，如果是買定期的，保到70歲，30年交，20萬(wàn)保額，每年大概1500-3000元（保費(fèi)以具體產(chǎn)品為準(zhǔn)~）

接下來(lái)，學(xué)姐跟大家分享適合大多數(shù)人選購(gòu)重疾險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和方法：

1、重疾保障

簡(jiǎn)單來(lái)講，咱們買重疾險(xiǎn)的原則就是 —— 花最少的錢，最高的保額。

無(wú)論保險(xiǎn)產(chǎn)品宣稱保障多少種疾病，60種也好，80種也好，120種也好，占所有重疾理賠案95%以上的25種重大疾病，銀保監(jiān)會(huì)都已經(jīng)規(guī)定所有*重疾險(xiǎn)必須包含，而且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須保持一致，保險(xiǎn)公司不得修改。

不得不說(shuō)，這是重疾險(xiǎn)里最讓人放心的保障部分了。換句話說(shuō)，我們也不用死磕重疾的數(shù)量多一個(gè)少一個(gè)了，都一樣。

2、輕癥保障

輕癥保障是近些年才有的概念，由保險(xiǎn)公司各自自主添加，銀保監(jiān)會(huì)并沒(méi)有對(duì)其作統(tǒng)一規(guī)定。

所以這部分的保障，務(wù)必要仔細(xì)看合同，是否包含我國(guó)人口中發(fā)生率較高的11大高發(fā)輕癥。

3、多次賠付

多次賠付也是近年才出現(xiàn)的概念。

隨著醫(yī)學(xué)發(fā)展，重大疾病的病故率正在逐漸下跌，許多重疾迎來(lái)穩(wěn)定控制甚至治愈的一天。

然而這也意味著，發(fā)生二次重疾的人口正在增多，風(fēng)險(xiǎn)也在變大。因此，多次賠付型重疾險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

多次賠付，主要關(guān)注首發(fā)疾病是否有要求、疾病分組方式、賠付間隔時(shí)長(zhǎng)等。

4、是否返保費(fèi)/保額

一般重疾險(xiǎn)分為以下3類：

消費(fèi)型：保障期內(nèi)，若未曾發(fā)生重疾賠付，保費(fèi)恕不退還。

儲(chǔ)蓄型：保障期一般為一輩子，若未曾發(fā)生重疾賠付，身故時(shí)，返還e69da5e6ba907a6431333431376563保費(fèi)或者保額（視合同約定）。

返還型：保障期一般為定期，若未曾發(fā)生重疾賠付，且未身故，返還保費(fèi)或者保額（視合同約定）。

返還型重疾險(xiǎn)為什么不建議買？大家都說(shuō)有坑，那么坑在哪里？學(xué)姐都給總結(jié)出來(lái)了：

>>>有病治病，沒(méi)病返還，人人愛(ài)買的返還型重疾險(xiǎn)竟然這么坑！

重疾險(xiǎn)對(duì)比，哪款最好

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1、百年康惠保旗艦版

康惠保旗艦版相比其他產(chǎn)品，多了額外的中癥保障，而且保費(fèi)也非常有競(jìng)爭(zhēng)力，非常適合想獲得全面保障的朋友。

可以說(shuō)改版后的康惠保旗艦版，競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)大大增加了，如果你想選一款保障最全面的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，那么康惠保旗艦版無(wú)疑是非常好的選擇e69da5e887aa7a686964616f31333433623763。

如果已經(jīng)看透了保險(xiǎn)公司各種賣點(diǎn)噱頭，想用最低的價(jià)格獲得足夠的重疾保障，那么深藍(lán)君建議選擇老版本康惠保（不附加輕癥），這幾乎是國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)的地板價(jià)，很難找到更便宜的產(chǎn)品了。

對(duì)于之前已經(jīng)投保了康惠保的用戶也不用擔(dān)心，買過(guò)之前康惠保的還能買旗艦版，截止 2019 年 1 月 31 號(hào)之前，百年人壽特意針對(duì)老用戶特別開(kāi)放了保額*，規(guī)則如下：

以 50 萬(wàn)老版康惠保為例，可以額外購(gòu)買最多 30 萬(wàn)保額的康惠保旗艦版，不過(guò)投保年齡必須在 18-40 歲之間才可以。早買早保障，重疾險(xiǎn)每年都有新品推出，原來(lái)投保的老用戶也沒(méi)必要過(guò)分糾結(jié)。

2、復(fù)星聯(lián)合康樂(lè) e 生

復(fù)星這款產(chǎn)品是 2017 年中上線的，經(jīng)過(guò)幾次條款的升級(jí)，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力變得越來(lái)越大。和其他產(chǎn)品相比，這款產(chǎn)品可以附加投保人豁免、比如父母為孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、輕癥、身故，那么孩子的保費(fèi)就不需要再交了，但是保障也還在的。

另外復(fù)星康樂(lè) e 生有 智能核保 功能，就算有甲狀腺結(jié)節(jié)、住院經(jīng)歷等，在投保時(shí)健康告知選擇“不符合”，就能進(jìn)入智能核保頁(yè)面，立即獲得核保結(jié)論。

3、達(dá)爾文 1 號(hào)重疾險(xiǎn)

達(dá)爾文 1 號(hào)基本就是仿照康樂(lè) e 生 C 款設(shè)計(jì)的，所以達(dá)爾文 1 號(hào)也繼承了康樂(lè) e 生 C 款的優(yōu)點(diǎn)，比如：投保人豁免、智能核保等。

由于是后來(lái)上市的產(chǎn)品，為了差異化競(jìng)爭(zhēng)，又新增了 2 個(gè)額外的功能：

① 重疾保額可以增加

如果先罹患輕癥，然后再罹患重疾，在 80 歲前，重疾賠付保額會(huì)增加，具體規(guī)則如下：

② 身故退還現(xiàn)金價(jià)值

如果想選一款保到 70 歲的產(chǎn)品，我認(rèn)為現(xiàn)金價(jià)值完全不是考慮的重點(diǎn)。畢竟 70 歲前罹患重疾就能賠付保額，合同也會(huì)隨之結(jié)束。而到 70 歲時(shí)，產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值都下降為 0 了。

如果選擇保終身，達(dá)爾文 1 號(hào)相比康惠保，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高一些。深藍(lán)君制作了如下表格，可以看一下：

可以看到，從 61 歲開(kāi)始，達(dá)爾文的現(xiàn)金價(jià)值稍高于康惠保，如果以平均壽命 75 歲來(lái)看，50 萬(wàn)保額，達(dá)爾文的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比康惠保多一點(diǎn)。

如果大家有信心能活到 100 歲，那么達(dá)爾文 1 號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)明顯高不少。不過(guò)個(gè)人覺(jué)得能活到 80 歲也就知足了，而且 50 年后的二三十萬(wàn)，折合到現(xiàn)在也沒(méi)多少錢。

如果你能接受達(dá)爾文 1 號(hào)輕癥賠付 25%（康樂(lè) C 是 30%），并且價(jià)格有小幅加費(fèi)的情況下，獲得上述 2 個(gè)新的保障，那么是可以選擇達(dá)爾文 1 號(hào)。

4、瑞泰瑞盈重大疾病保險(xiǎn)

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的產(chǎn)品，在某些細(xì)分的角度來(lái)講，做得非常極致，我覺(jué)得一定能吸引到一些細(xì)分消費(fèi)者。

深藍(lán)君總結(jié)了幾點(diǎn)這款產(chǎn)品的特色：

特點(diǎn) 1：可保到 60 歲

瑞泰瑞盈和達(dá)爾文 1 號(hào)，都是可以保到 60 歲的產(chǎn)品。如果已經(jīng)買過(guò)其他重疾險(xiǎn)，想購(gòu)買一款做高保額，那么保到 60 歲也是值得考慮的選擇。

30 歲男性 50 萬(wàn)保額（不附加輕癥），保障到 60 歲，同時(shí)繳費(fèi)至 60 歲，每年僅需 1840 元，女性僅需要 1465 元。

這款產(chǎn)品不僅作為重疾險(xiǎn)加保比較合適，也適合預(yù)算不足，但是想通過(guò)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)獲得臨時(shí)保障的朋友，可以說(shuō)瑞泰瑞盈保到 60 歲，給了我們更多的選擇。

特點(diǎn) 2：可繳費(fèi)到 70 歲

瑞泰瑞盈是沒(méi)有 30 年繳費(fèi)的，但提供了繳費(fèi)至 60 歲、70 歲的方式。雖然這種繳費(fèi)方式不太主流，不過(guò)應(yīng)該能吸引到一部分消費(fèi)者。

同樣 30 歲男性，選擇繳費(fèi)到 70 歲每年所交保費(fèi)更少，大概每年可以少繳費(fèi) 8% – 9%。另外，如果是女性購(gòu)買的話，那么費(fèi)率優(yōu)勢(shì)會(huì)更加明顯。

5、健康告知寬松

這款產(chǎn)品健康告知相對(duì)寬松，沒(méi)有對(duì)體格指數(shù) BMI 有要求，也沒(méi)有問(wèn)到近兩年內(nèi)的用藥和治療情況，只問(wèn)到了兩年內(nèi)住院、手術(shù)以及是否連續(xù)服藥 2 個(gè)月等情況。

老年人保額高：瑞泰瑞盈是所有產(chǎn)品中，老年人可投保保額最高的，51 – 70 歲都可以投保 20 萬(wàn)保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。整體來(lái)講，瑞泰瑞盈是一款特點(diǎn)鮮明的重疾險(xiǎn)，應(yīng)該能俘獲一些特定需求的消費(fèi)者。

最近想買重疾險(xiǎn)，問(wèn)下買哪種重疾險(xiǎn)的性價(jià)比高?

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考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比時(shí)如果單以價(jià)格便宜與否來(lái)衡量的話，很容易引導(dǎo)錯(cuò)誤的判斷。價(jià)格不能在選擇產(chǎn)品時(shí)作為參考的唯一zd標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)價(jià)一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)從多方面入手，消費(fèi)型還是返還型、保障期限長(zhǎng)短、保障范圍、能否抵御通貨膨脹等等，在研究一個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比時(shí)，要綜合各方面來(lái)考慮。

除了價(jià)格，人們最關(guān)心的往往是保障范圍。有些重疾險(xiǎn)保障幾十種疾病，有些保障一百多種。其實(shí)一般的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基本已經(jīng)包含了98%的常見(jiàn)重大疾病。因此，也不是說(shuō)保障的病種回越多性價(jià)比就越高。現(xiàn)在不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都開(kāi)始包含輕癥的理賠，擴(kuò)大了保障范圍，在6種基本重大疾病和一些常見(jiàn)重大疾病的保障基礎(chǔ)上，我們可以重點(diǎn)看下一些高發(fā)輕癥是否可保，例如急性心肌梗塞和輕微答腦中風(fēng)。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的保額，也有不少爭(zhēng)議。隨著醫(yī)療費(fèi)用快速上漲，同時(shí)考慮到重疾引起的工作收入損失，重疾險(xiǎn)保額保守應(yīng)當(dāng)在50萬(wàn)以上，并以被保險(xiǎn)人5年收入和支出作為參考適當(dāng)調(diào)整。

一切保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇都要根據(jù)自身需要出發(fā)，適合自己的就是好的，綜合細(xì)致地考慮才能更好地發(fā)揮重疾險(xiǎn)的保障功能。

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