銀行不僅可以提供儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),還可以提供各種貸款業(yè)務(wù),而銀行的貸款業(yè)務(wù),它的利息的計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種計(jì)算方式,那么它是怎么計(jì)算的呢?
操作方法
等額本息計(jì)算方式:如果你在銀行的貸款采用的是等額本息的計(jì)算方式的話,你每月應(yīng)還總額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1],舉個(gè)例子來說明,小藍(lán)貸款了9千元,貸款9個(gè)月,月利率是0.9%,那么小藍(lán)每月應(yīng)還的本息=[9000×0.9%×(1+0.9%)^9]÷[(1+0.9%)^9-1]≈1045.53元。
等額本金計(jì)算方式:如果你在銀行的貸款采用的是等額本息的計(jì)算方式的話,你每月應(yīng)還總額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×每月利率,舉個(gè)例子來說明,小綠貸款了6千元,貸款6個(gè)月,月利率是0.6%,而且他已經(jīng)還了3千元,那么之后一個(gè)月他要還的本息=(6000÷6)+(6000-3000)×0.6%=1018元。
我們現(xiàn)在來說一下通用的計(jì)算方法,前提是除去一些國家優(yōu)惠政策的貸款,貸款本金*計(jì)息期日歷天數(shù)*日利率=應(yīng)計(jì)利息,貸款利息一般是按天算利息,但是按月或者按季度結(jié)息,只是將年利率換算成日利率,不會(huì)將上一年利息計(jì)入本金按利滾利算。
目前我國穩(wěn)健性貨幣政策的繼續(xù),目前的利息可能要做出一些調(diào)整,可能存款利息會(huì)上升,但是具體的利息還是要根據(jù)國家的具體政策,來進(jìn)行確認(rèn)。
目前現(xiàn)在我國的貸款有很多種形勢,一般來說貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式,這樣的模式我們現(xiàn)在還是比較常見,也是最為普及的一個(gè)類型,貸款的種類有多種,有信用貸款和商業(yè)貸款、公積金貸款等,將貸款以期限的長短劃分又有短期貸款、中期貸款和長期貸款。期限不同,貸款的類型不同,其貸款還款的時(shí)間及利息有著明顯的差異,個(gè)人向銀行申請貸款時(shí),需根據(jù)具體的經(jīng)營收益及成本使用的多少,準(zhǔn)確的預(yù)算未來的還款能力機(jī)還款周期,避免更長時(shí)間的占用資本,減少向銀行需要償還的利息,維護(hù)貸款人個(gè)人的利益,以期限區(qū)分貸款,短期貸款、中期貸款及長期貸款間最大的不同就是利息。
其中,短期貸款的利息最低,短期貸款,大部分人認(rèn)為個(gè)人占用銀行貸款的時(shí)間較短,利息應(yīng)該最低,但其實(shí)不然,短期貸款的時(shí)間一般為6個(gè)月,在計(jì)算利息時(shí)不足一年以一年的年利率計(jì)算,雖然短期貸款的年利率最低,但結(jié)合資本占用的時(shí)間機(jī)年利率來算,短期貸款的利息較高。短期貸款銀行主要以滿足個(gè)人短時(shí)間內(nèi)對資金的需求而提供的一種貸款,其特點(diǎn)就是短期、高利,但對銀行而言,它的風(fēng)險(xiǎn)相對較小,對個(gè)人而言是一種更快捷的貸款方式。我國銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款的一種形式,期限在1年以下。我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動(dòng)資金借款、臨時(shí)借款、結(jié)算借款等等;按照借款方式的不同,還可以分為保證借款、抵押借款、質(zhì)押借款、信用借款。
中期貸款一般是的是貸款期限在1-5年,中期貸款中的年利率主要有6%和6.15%兩種這樣的貸款一般在我們生活里是車貸的時(shí)候比較多,也有一些小型的投資項(xiàng)目需要這類貸款,一般這類貸款的優(yōu)惠很少,同時(shí)這類貸款的利率一般較高一些。
長期貸款利息高,銀行的貸款期限越長,貸款的年利率越高,長期貸款的年利率主要有6.4%何6.55%,不同的貸款期限,貸款的利率不同,個(gè)人或企業(yè)向銀行申請貸款,最好對成本進(jìn)行詳細(xì)的核算,對未來的經(jīng)營收益進(jìn)行準(zhǔn)確的評估,計(jì)算出需要多少貸款,需要占用貸款的時(shí)間多長,避免不必要占用貸款的利息浪費(fèi),最大化的減少需要向銀行償付的利息。
最好建議大家去正規(guī)的銀行借貸比較安全,其他正規(guī)的行業(yè),有一定的風(fēng)險(xiǎn),大家要一定要小心謹(jǐn)慎,注意財(cái)產(chǎn)安全,最好去四大銀行,現(xiàn)在貸款銀行較為優(yōu)惠的銀行有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等,大家可以自行選擇。
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