制約房貸的申請(qǐng)期限的因素較多:1、借款人年齡,借款人年齡越大申請(qǐng)年限越短,容易被銀行“拒之門外”也是影響房貸年限的一個(gè)重要因素。按照大多數(shù)銀行的規(guī)定,借款人年齡加貸款期限不能超過65年。其中,房貸期限最長(zhǎng)為30年,所以借款人年齡越小,獲得的貸款期限越長(zhǎng)。
2、所購(gòu)房產(chǎn)的房齡超過20年房齡的二手房容易被拒。這也是銀行會(huì)著重考慮的一大限制因素。在辦理個(gè)人住房貸款時(shí),借款人所購(gòu)房產(chǎn)的房齡也是會(huì)影響貸款期限的。相信很多購(gòu)房者為了節(jié)省資金都選擇了購(gòu)買二手房,那么在辦理這類房屋按揭貸款時(shí),貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的剩余所有權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款期限。若是新房的話,自然就少了這方面的考慮。
3、還款能力,還款能力越強(qiáng),貸款期限越短。很多人認(rèn)為:還款能力越強(qiáng),更易獲得長(zhǎng)期貸款。但事實(shí)與之相反,如果借款人收入較高,且有穩(wěn)定的工作,銀行會(huì)主動(dòng)建議其選擇短期限貸款;如果借款人收入不是很高,還款能力不強(qiáng),銀行會(huì)給予長(zhǎng)期限貸款減輕其還款壓力,這也是保障貸款順利回收的一種措施。
4、土地使用年限,土地使用年限和房齡不同,是從開發(fā)商拿地時(shí)開始算起,而房齡則是從房屋竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算,因此房齡通常小于土地使用年限。目前大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于土地使用年限,然而不同的銀行規(guī)定也不相同,購(gòu)房人在貸款以前最好咨詢貸款銀行,查清購(gòu)買房屋的土地使用年限,以免所購(gòu)房屋因?yàn)橥恋厥S嗟氖褂媚晗奚俣绊懽约旱馁J款年限,增加自身的還貸壓力。
5、公積金,在公積金貸款申請(qǐng)時(shí),銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。高收入人群在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)該格外注意,如果個(gè)人公積金每月的繳存額達(dá)到2085元或以上,貸款的年限則無法達(dá)到30年,繳存的額度越高,貸款的年限也就越短,而這一點(diǎn)經(jīng)常被購(gòu)房人忽略。目前公積金貸款額度已經(jīng)由80萬(wàn)提高到120萬(wàn),使用的人群也逐漸增多,因此如果收入較高,貸款的年限也會(huì)縮短。
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