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公積金貸款15年和20年最主要的區(qū)別是貸款年限的區(qū)別，貸款年限不同則償還貸款金額不同，貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少，貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多。
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目前人行公布的5-30年(含30年)貸款年利率是4.9%，按基準(zhǔn)利率試算，在利率不變的情況下，采用等額本息還款方式還款，每月還款金額是2111.55元，采用等額本金方式，月還款額逐月遞減。
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還款方式有等額本息和等額本金兩種方式。房貸50萬(wàn)20年，每月還款金額是3272.22元。采用等額本金方式，月還款額逐月遞減。
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貸款數(shù)額=公積金份額*10，3萬(wàn)公積金可以貸款大約30萬(wàn)元人民幣，但公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、公積金貸款房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定。
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一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人公積金貸款的額度是公積金賬戶(hù)余額的10-20倍。具體公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、公積金貸款房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定。
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120萬(wàn)房貸30年，按照2019年房貸1.1倍利率5.39%計(jì)算，等額本息每個(gè)月需要還款6730.88元。等額本金還款首月還款為8723.33元，每月還款遞減14.97元，最后一個(gè)月還款金額為3348.31元。
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具體公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、公積金貸款房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。一般規(guī)定貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額的10倍，也就是30萬(wàn)。
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根據(jù)貸款方式的不同，每個(gè)月的還款金額也不相同，以商業(yè)貸款為例，選擇等額本息的還款方式月供為15921.80元。選擇等額本金的還款方式首月月供20583.33元，每月遞減34.03元。
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住房公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款限額四個(gè)條件來(lái)確定，按四個(gè)條件算出的就是借款人的可貸金額。
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等額本息：貸款總利息為2731848.58元，本息合計(jì)5731848.58元，月供15921.80元。等額本金：貸款總利息為2211125.00元，本息合計(jì)5211125.00元，首月月供20583.33元，每月遞減34.03元。
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