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預(yù)授信通過指的就是貸款機構(gòu)通過了用戶申請的貸款額度要求,并且對用戶的借款行為、還款能力、信用水平、借款目的等綜合資質(zhì)完成了審核,根據(jù)評估結(jié)果給出了相關(guān)的預(yù)授信額度。
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借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項目建設(shè)等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟(jì)活動,事先應(yīng)當(dāng)征求主辦行的意見。
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撥備覆蓋率是實際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率。貸款撥備率實際上就是呆、壞賬準(zhǔn)備金的提取比率,是指貸款損失準(zhǔn)備計提余額與貸款余額的比率,是反映商業(yè)銀行撥備計提水平的重要監(jiān)管指標(biāo)之一。
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《關(guān)于規(guī)范整頓現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的通知》對現(xiàn)金貸的概念進(jìn)行了界定,指出了現(xiàn)階段現(xiàn)金貸存在的問題,并對潛在的金融風(fēng)險和社會風(fēng)險提出了警示。規(guī)定了現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)發(fā)展中不得暴力催收等六大原則。
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重點檢查借款人的貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。定期檢查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、貸款使用情況。持續(xù)檢查借款人的現(xiàn)金流情況。檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
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防范信貸風(fēng)險,一是把好授信風(fēng)險控制各個關(guān)口。二是合理控制審批節(jié)奏,有效保證均衡審批。三是強化財務(wù)分析與跟蹤,關(guān)注企業(yè)財務(wù)變動趨勢。
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不同類型的貸款產(chǎn)品,貸款最高額度不同,例如信用貸款通常最高額度不超過20萬,汽車貸款,最高貸款額度不超過汽車總價的80%,具體的貸款額度是根據(jù)借款人的還款能力、信用等狀況綜合評估確定的。
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個人貸款調(diào)查主要包括借款人基本情況、收入、貸款用途、還款能力、還款意愿等等。
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通常貸款業(yè)務(wù)的審批授權(quán)制度主要有:授權(quán)適度原則、差別授權(quán)原則、動態(tài)調(diào)整原則以及權(quán)責(zé)一致原則。
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貸款授權(quán)的原則包括:授權(quán)適度原則、差別授權(quán)原則、動態(tài)調(diào)整原則、權(quán)責(zé)一致原則。
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貸款不能審批的原因有很多,可能是自己出現(xiàn)過惡意逾期的情況,個人征信被查詢的次數(shù)太多,或者是個人有負(fù)債,這些都會影響到銀行貸款審批。