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貸款本金利息計算公式是每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)*還款月數(shù)]/[(1+月利率)*還款月數(shù)-1]，短期貸款：6個月以內(nèi)，利率4.35，6個月至1年（含一年）利率4.35。
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借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持，可以認為年利率超過36%為高利貸是違法的。
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利率上限是國家允許商業(yè)銀行在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高的成數(shù)，民間借貸年利率上限為24%，并以超過年利率36%為無效。
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目前人行公布貸款基準年利率：0-1年（含1年），年利率：4.35%。1-5年（含5年），年利率：4.75%。5-30年（含30年），年利率：4.90%。各個銀行的貸款利率會在此基礎(chǔ)上進行調(diào)整。
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個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應(yīng)界定為高利借貸行為。超過36%的利率是不被法律保護的。
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分和厘是中國傳統(tǒng)的貸款計息單位，年利1厘，即1%，也就是我國央行基準利率如下：一年以內(nèi)的貸款利率為4.35厘。一至五年（含五年）4.75厘。五年以上4.90厘。
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如果貸款的利息超過了中國人民銀行基準利率的四倍，將不受到法律保護。一般來說，如果借款人貸款年利率沒有超過24%，借款人應(yīng)當按照約定償還貸款本息。如果借款人貸款年利率超過了36%，超過部分的利息約定無效，借款人可以要求出借人返還超出的利息。
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