個(gè)人投資理財(cái)渠道有什么

投資理財(cái)，投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商

通貨膨脹在吞噬著我們的財(cái)富，所以必須通過(guò)投資理財(cái)來(lái)盡量讓我們的資產(chǎn)的保值和增值，起碼能減少點(diǎn)損失。那我們個(gè)人投資理財(cái)渠道都有哪些呢？

材料/工具

理財(cái)APP、手機(jī)或者電腦

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民個(gè)人財(cái)富在不斷增加，居民個(gè)人投資理財(cái)渠道也日益增多，選擇合適的渠道和產(chǎn)品進(jìn)行投資

方法

定期存款

定期存款也可以算是理財(cái)，雖然年利率只有3.5%左右，但是基本是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，所以很多人喜歡把錢在銀行做個(gè)定期存款。畢竟還是有一定的收益的。

沒(méi)有所謂最好的，只看適不適合你。即使現(xiàn)在有一個(gè)利率高的，周期是半年，但是你下個(gè)月要用錢，那他就不適合

理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品一般有一定的門檻，一般是5萬(wàn)元起，年化收益率5%左右，不同類型，注入資金的大小不同，收益率都是不同的。小編自己會(huì)買那種保本保收益的，雖然相比那種非保本浮動(dòng)收益型的收益要差很多。畢竟每個(gè)人實(shí)力和心理素質(zhì)不同，具體如何選擇，要切合自身的情況！

當(dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)行為分析 　　摘要：家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某

炒股

股市有很高的獲利空間，但有比較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要花費(fèi)比較多的時(shí)間去學(xué)業(yè)炒股的專業(yè)知識(shí)，研究各種政策和投資對(duì)象。

理財(cái)方式之一，定期存款風(fēng)險(xiǎn)極小，收益極小。存款很簡(jiǎn)單，人們也忽略了它的重要性。如果，你每月存

基金

基金分股票型基金和貨幣型基金。

投資理財(cái)種類眾多，主要包括以下12方面：1、信托信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，核心內(nèi)容是“受人之托

1、股票型基金：相當(dāng)于拿錢讓專業(yè)的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的傭金。和自己直接炒股本質(zhì)區(qū)別不大。

理財(cái)渠道儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄就是指的銀行存錢，對(duì)于一部分沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，這個(gè)方法是其中的很多人會(huì)選擇的

2、貨幣型基金:一般年華收益率在3.5%到5%之間，風(fēng)險(xiǎn)很小，收益穩(wěn)定。

（招商銀行）目前，個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金、信托、保險(xiǎn)等做組合投資，不

擴(kuò)展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

投資理財(cái)?shù)那烙心男?/p>

投資理財(cái)，投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸知如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

擴(kuò)展資料

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，也就是個(gè)人道一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包版含以下涵義：

1、理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。

2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因權(quán)此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

參考資料：百度百科-投資理財(cái)

投資的渠道有哪些？

個(gè)人e79fa5e98193e4b893e5b19e31333431356636投資理財(cái)有哪些渠道： (一)儲(chǔ)蓄這是被選擇最多的理財(cái)方式，算不上投資，因?yàn)椴粫?huì)虧損且不需要花心思，所以受關(guān)注度最高，但收益在所有理財(cái)渠道里是最低的。 (二)基金、信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品近年來(lái)越來(lái)越受關(guān)注，因?yàn)樗麄兊母呤找媾c低風(fēng)險(xiǎn)，但很多都是5萬(wàn)起步的，這個(gè)門檻將很多人擋在了門外。而且他們也是會(huì)有虧損的，所以務(wù)必當(dāng)心，切不可將所有的錢投放在一個(gè)產(chǎn)品上。 (三)股票股票從一出來(lái)就被嗜賭的中國(guó)人所追捧，當(dāng)一堆人把自己辛苦攢了十幾年的錢虧光光后才明白“投機(jī)從來(lái)就是趴在散戶身上的吸血鬼”。 (四)期貨上面提到了期貨的危害性，期貨最可怕的是杠桿，有了杠桿，人的貪婪和*也被數(shù)十倍甚至上百倍的被放大，最終走向了不歸路，因?yàn)闆](méi)幾個(gè)人能控制自己的心魔。 (五)貴金屬(黃金、白銀、石油)近幾年投資黃金白銀的人越來(lái)越多，君不見(jiàn)中國(guó)大媽炒金斗大鱷，黃金白銀從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是上漲的，不做短線操作，買定離手想虧都難，但大部人為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，頻繁的交易，結(jié)果慘敗，手續(xù)費(fèi)都高的嚇人。這里說(shuō)下，國(guó)內(nèi)黃金白銀的交易手續(xù)費(fèi)是國(guó)外的十倍，能不虧嘛。 (六)外匯目前國(guó)內(nèi)嚴(yán)禁外匯投機(jī)交易，所以要玩的話只能在國(guó)外的平臺(tái)上操作，不過(guò)也是有杠桿的，據(jù)統(tǒng)計(jì)，只有千分之一的能夠賺錢。目前國(guó)內(nèi)很多銀行可以進(jìn)行無(wú)杠桿外匯網(wǎng)上交易。 (七)房地產(chǎn)近幾年房地產(chǎn)大熱讓很多人恨的牙*，不過(guò)不得不承認(rèn)，房地產(chǎn)是一個(gè)很好地投資渠道，收益很高。此外，愛(ài)收藏古玩字畫(huà)的、賭石的：未來(lái)都會(huì)有上百倍的收益，不過(guò)要有卓絕的眼光和豐富的錢購(gòu)買才行，而且需要短時(shí)間內(nèi)不急著用錢。 (八)保險(xiǎn)也是一種很好地理財(cái)渠道，很多人只關(guān)注了它的理賠，卻忽視了它的理財(cái)功效。小編最后祝大家都能理財(cái)投資成功，財(cái)源廣進(jìn)，一生富足。

居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕篮彤a(chǎn)品有哪些？

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民個(gè)人財(cái)富在不斷增加，居民個(gè)人投資理財(cái)渠道也日益增多，選擇合適的渠道和產(chǎn)品進(jìn)行投資成為城鄉(xiāng)居民日常生活中所關(guān)心的一個(gè)重要問(wèn)題。

居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕篮彤a(chǎn)品

銀行類投資理財(cái)產(chǎn)品。一般意義上來(lái)講，最為普遍的銀行投資理財(cái)產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄存款，其具有投資安全、收益穩(wěn)定、可靈活支取等特點(diǎn)。隨著居民投資需求的不斷增長(zhǎng)，銀行紛紛推出各具特色的個(gè)人委托理財(cái)產(chǎn)品，按照本金風(fēng)險(xiǎn)和收益的不同，個(gè)人委托理財(cái)產(chǎn)品大致分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。

證券類投資理財(cái)產(chǎn)品。證券類投資理財(cái)產(chǎn)品主要有股票、債券、基金等。

股票：股票是我們比較熟悉的一種金融投資品種，投資者獲利的渠道主要包括上市公司分紅和市場(chǎng)買賣差價(jià)。居民可以到證券公司開(kāi)戶后投資股票二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，也可網(wǎng)上申購(gòu)一級(jí)市場(chǎng)的新發(fā)行股票。

債券：債券主要分為國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債是最具有普遍投資意義的債券品e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333365633966種，由于是政府發(fā)行，其安全性最高，同時(shí)收益率也較同期銀行利率高，受到眾多投資者的青睞。

基金：基金是一種比較大眾化的投資理財(cái)工具，依靠專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)通過(guò)多元化的投資組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)，謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定的財(cái)富增值，具有專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。

保險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品同儲(chǔ)蓄、債券一樣都屬于保守型理財(cái)產(chǎn)品，除一般意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，具有投資理財(cái)功能的還有以下幾種：

投連險(xiǎn)：此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金。投連險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，但也可能獲得很好的收益。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)，通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使投保人獲得重大疾病等其他方面的保障。

萬(wàn)能險(xiǎn)：即萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。在降息周期中，萬(wàn)能險(xiǎn)比定期存款具有較高的投資收益。

分紅險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定比例分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也較小，是最為穩(wěn)健的保險(xiǎn)投資產(chǎn)品。

其他投資理財(cái)產(chǎn)品。貴金屬：包括黃金、白銀等。目前，國(guó)內(nèi)銀行有紙黃金和實(shí)物黃金投資交易，居民個(gè)人也可選擇收藏品市場(chǎng)上的貴金屬制品進(jìn)行投資以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值。黃金等貴金屬價(jià)格主要由地域*沖突、產(chǎn)銷變化、匯率等因素決定。

個(gè)人最好的理財(cái)渠道有哪些？

沒(méi)有所謂最好的，只看適不適合你。即使現(xiàn)在有一個(gè)利率高的，周期是半年，但是你下個(gè)月要用錢，那他就不適合你。

保本保息，但收益太低的：

買理財(cái)和儲(chǔ)蓄存款相比，要犧牲流動(dòng)性，賺的就是一個(gè)高收益，但是目前部分銀行發(fā)行的保本固型收益型理財(cái)產(chǎn)品的收益卻和定期儲(chǔ)蓄差不多，這就失去了買理財(cái)產(chǎn)品賺取高收益的意義了。其實(shí)銀行產(chǎn)品是否實(shí)現(xiàn)保本保息，除了看協(xié)議是否標(biāo)明保本保息之外，還要看投資方向和預(yù)期收益率，如果投資渠道是高等級(jí)債券、國(guó)家電網(wǎng)、鐵道部等穩(wěn)妥渠道，且收益率在5%以下，那這樣的產(chǎn)品實(shí)際上也是能保證本金和收益的。所以，同樣情況下，兩款半年的理財(cái)產(chǎn)品，如果保本保息的產(chǎn)品年收益是3.7%，而投資方向?yàn)殍F道部的非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品年收益為4.8%，那肯定要拋棄前者選后者。

保證本金，但收益太高的：

有的銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型，預(yù)期最高年收益可達(dá)20%，那么這款產(chǎn)品的收益率可能是0~20%，而個(gè)別銀行在宣傳的時(shí)候只把最高收益20%打在廣告上，最低收益卻沒(méi)有寫明。這樣容易使客戶認(rèn)為這款產(chǎn)品的年收益是20%，而忽視零收益這一條款。從7a686964616fe59b9ee7ad9431333431356636目前此類產(chǎn)品的歷史運(yùn)作情況來(lái)看，實(shí)現(xiàn)20%收益率的概率幾乎為零，而實(shí)現(xiàn)零收益的概率卻很大。如果自己的辛苦錢在銀行放了一年，收益一分也拿不到，豈不是竹籃打水一場(chǎng)空。

收益較高，但期限太短的：

“我行正在發(fā)售20天短期理財(cái)產(chǎn)品，年收益高達(dá)5%”，很多人便認(rèn)為，買半年的才4.8%，還是買20天的合算！于是大家紛紛搶購(gòu)短期高收益理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)際上，如果資金確實(shí)是20天之后要用，那么買這種短期理財(cái)會(huì)略微合算，但如果資金短期沒(méi)有明確用途，那20天到期后，資金就會(huì)回到活期賬戶上，一般要再等10天左右才會(huì)選到下一個(gè)短期理財(cái)產(chǎn)品，即使短期理財(cái)收益一直維持5%的高位，那幾個(gè)月下來(lái)，你實(shí)際拿到的收益僅僅為3.4%左右隨便買個(gè)時(shí)間稍長(zhǎng)點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)比這高！

產(chǎn)品不錯(cuò)，但銜接不好的：

有些理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從穩(wěn)妥性和收益性都挑不出毛病，但唯一有一點(diǎn)不好，就是理財(cái)?shù)狡诤?，這家銀行沒(méi)有銜接的產(chǎn)品，最少等上一兩個(gè)月才會(huì)推出一期，這樣到期資金會(huì)在活期賬戶上“躺”好長(zhǎng)一段時(shí)間買理財(cái)比買國(guó)債還難，這樣的產(chǎn)品也不能買。選理財(cái)不要看單一理財(cái)期的收益，如果銀行產(chǎn)品線豐富，到期后接著就會(huì)有接續(xù)產(chǎn)品，有的甚至當(dāng)天就能買上當(dāng)天起息的新產(chǎn)品，能夠無(wú)縫銜接和滾動(dòng)理財(cái)，這樣才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的最大化。

我國(guó)的投資渠道有哪些？

當(dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)行為分析 　　摘要：家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助 　　關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn) 　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助?！　∫?、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇　　（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性　　家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略?！　∪?006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。　?。ǘ?、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N　　當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：　　1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。　　2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)?！　?.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)　　勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具?！　?.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎?！　?.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。　　6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資　　全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的?！　?.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事?！　?.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。 二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事?！　《?、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合　　不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)e799bee5baa6e58685e5aeb931333431356636值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少?！　∠鄬?duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式?！　≠Y產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動(dòng)中，但通過(guò)大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構(gòu)成部分，他們的資產(chǎn)組合中，投資意識(shí)不強(qiáng)，保值的意愿使其資產(chǎn)過(guò)份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中，比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分，其家庭投資又過(guò)份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合，如過(guò)份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會(huì)集資，一旦失手，往往可能血本無(wú)歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開(kāi)始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。　　三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整　　資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線性過(guò)程，是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過(guò)程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù)，不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無(wú)限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有不確定性，我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大，有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足，隨意性的主觀存在，使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí)，經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù)，以此來(lái)決定投資組合與調(diào)整，比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì)，經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)?！　≠Y產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身?yè)碛匈Y產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過(guò)程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí)，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場(chǎng)上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式，其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則，而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇　　與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。　　確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度，衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面，但管理得法，規(guī)范得當(dāng)，還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。 　　四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：　　現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：　　（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、　　某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差?！　。ǘ?、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益?！　。ㄈ?、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦?！　】茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買相同金額，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。　?。ㄋ模?、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外，在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資?！　∥?、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：　　凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由*、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)?！　。ㄒ唬┙ê媒鹑跈n案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等?！　≈灰⒓彝ソ鹑趽醢?，這些問(wèn)題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手：首先，明確入檔內(nèi)容。（1）各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名，賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險(xiǎn)憑據(jù)；（4）個(gè)人間相互借款憑據(jù)；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個(gè)小本子記載即可；如投資較多，則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè)，區(qū)別類型，分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。再次，把握重點(diǎn)問(wèn)題：入檔要及時(shí)，不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失；內(nèi)容要全面，應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容，都要完全齊備地進(jìn)入檔案；存檔要保密，對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值；應(yīng)用要經(jīng)常，堅(jiān)持常翻閱，常研究，籍以提高理財(cái)本領(lǐng)，提高投資效益，同時(shí)，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。　?。ǘ?、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過(guò)個(gè)人信用信息采集、咨詢、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”?！　。ㄈ?、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)?！　〗Y(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊?，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。 　　參考文獻(xiàn)：　　1. 家庭投資理財(cái)ABC 柯靜 時(shí)代金融 2012年 第25期　　2. 家庭投資理財(cái)之我見(jiàn) 董雪梅 金融理論與教學(xué) 2012年 第12期　　3. 家庭投資理財(cái)之道 薛韜 國(guó)際市場(chǎng) 2012年 第11期　　4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資 張勤樸 上海保險(xiǎn) 2008年 第08期　　5、莊乾志，劉光偉.家庭投資指南，石油工業(yè)出版社.2010.6 　　6.*.家庭投資理財(cái)應(yīng)具備什么樣的金融意識(shí).投資與理財(cái).2012，第05期 　　僅供參考，請(qǐng)自借鑒。 　　希望對(duì)您有幫助。

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