重疾險身故返還保費(fèi)還是保額

重疾險里對身故責(zé)任的賠付，是賠保費(fèi)還是賠保額并不是固定的，要看具體的產(chǎn)品設(shè)計?？梢苑譃槿N情況：

第一種：約定身故可退保費(fèi)。這類產(chǎn)品更多是保障投保后的前20/30年一旦身故，退款不會低于保費(fèi)，但杠桿作用較低。

第二種：身故后賠保額。這類產(chǎn)品比如康樂一生，為用戶提供了身故責(zé)任的選項：18歲前身故退還保費(fèi)；18歲以后身故賠付保額（這樣區(qū)分是為了保護(hù)未成年人）。

第三種：綜合型保險，重疾險和壽險共享保額。這類產(chǎn)品如平安福，平安福的主險責(zé)任是壽險，但和重疾險共享保額。

在第二種和第三種情況里，身故風(fēng)險和重疾風(fēng)險幾乎具有等額的保障，在賠付時，兩者基本都是“共享保額”的概念，只能賠付其中一種，或重疾賠付后，壽險的保額也極低，發(fā)揮不了保障作用。

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