授信和貸款的區(qū)別

授信和貸款，兩者的實(shí)質(zhì)、原則和方式均不同。

一、兩者的實(shí)質(zhì)不同：

1、授信的實(shí)質(zhì)：授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。

2、貸款的實(shí)質(zhì)：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。

二、兩者的原則不同：

1、授信的原則：

（1）應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行區(qū)別授信。

（2）應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（3）應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)和客戶的信用變化情況，及時(shí)調(diào)整對(duì)各地區(qū)和客戶的授信額度。

（4）應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻舻膶?shí)際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實(shí)際貸款總額。授信額度不是計(jì)劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風(fēng)險(xiǎn)所實(shí)施的內(nèi)部控制貸款額度。

2、貸款的原則：

（1）貸款安全是商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題。

（2）流動(dòng)性是指能夠按預(yù)定期限回收貸款，或在無(wú)損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，滿足客戶隨時(shí)提取存款的需要。

（3）效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

三、兩者的方式不同：

1、授信的方式：商業(yè)銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。

2、貸款的方式：廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的方式。

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