貸款與貼現(xiàn)的區(qū)別

1、資金的期限和規(guī)模不同

資金的期限和規(guī)模是首先要考慮的貸款與貼現(xiàn)的區(qū)別之一，貸款不僅形式多種多樣，期限也有長(zhǎng)有短，而且金額一般較大。如果貸款到期，經(jīng)銀行同意，借款人還可繼續(xù)貸款。而票據(jù)的期限較短，一般為2-4個(gè)月，貼現(xiàn)的金額一般不太大，每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金規(guī)模有限，可以允許部分貼現(xiàn)。

2、利率和利息的收取方式、時(shí)間不同

一般情況下銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款利率。利息的收取方式、時(shí)間方面，貸款是要么在到期時(shí)要么按約定時(shí)期定期收取利息，而貼現(xiàn)是票據(jù)的買入，通常情況下銀行是先行扣收利息的。因?yàn)槌似睋?jù)到期不獲付款而向企業(yè)進(jìn)行追索的情況外，貼現(xiàn)后銀行與申請(qǐng)貼現(xiàn)人已無任何關(guān)系。

3、資金的流動(dòng)性和使用范圍不同

票據(jù)貼現(xiàn)的流動(dòng)性比貸款強(qiáng)很多。貸款投放后，一般情況下不會(huì)發(fā)生貸款權(quán)利的轉(zhuǎn)移現(xiàn)象。而銀行經(jīng)貼現(xiàn)取得票據(jù)權(quán)利后，可根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況，將票據(jù)權(quán)利通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)的方式予以轉(zhuǎn)讓。

在使用范圍方面，借款人在使用貸款時(shí)，要受到貸款銀行的審查、監(jiān)督和控制，因?yàn)橘J款資金的使用情況直接關(guān)系到銀行能否很好地回收貸款。而持票人在貼現(xiàn)了票據(jù)以后，就完全擁有了資金的使用權(quán)，他可以根據(jù)自己的需要使用這筆資金，而不會(huì)受到貼現(xiàn)銀行和公司的任何限制。

4、收貸對(duì)象和當(dāng)事人不同

貸款與貼現(xiàn)的區(qū)別還在于收貸對(duì)象和當(dāng)事人不同。貸款到期，收貸對(duì)象以貸款申請(qǐng)人為主，擔(dān)保人為輔。貸款的當(dāng)事人為銀行、借款人和擔(dān)保人(信用貸款下，沒有擔(dān)保人)；而貼現(xiàn)票據(jù)到期，收貸對(duì)象以承兌人為主，其他票據(jù)債務(wù)人為輔，當(dāng)事人則為銀行、貼現(xiàn)申請(qǐng)人和票據(jù)上記載簽章的每一個(gè)當(dāng)事人。

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