征信的作用有什么

征信的作用有：避免過(guò)度借貸、產(chǎn)生違約披露的紀(jì)律約束、減輕對(duì)申請(qǐng)借款者的掠奪、減輕逆向選擇。避免過(guò)度借貸：一個(gè)借款者的風(fēng)險(xiǎn)大小依賴于它對(duì)該借款者的債權(quán)到期時(shí)該借款者的負(fù)債總額。然而如果貸款機(jī)構(gòu)不知此信息，借款者就有動(dòng)機(jī)過(guò)度借貸?？紤]到這種風(fēng)險(xiǎn)，貸款機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)實(shí)行信貸配給。

產(chǎn)生違約披露的紀(jì)律約束：因?yàn)殂y行共享借款者的違約信息，對(duì)借款者而言，會(huì)產(chǎn)生一種紀(jì)律約束：違約行為變成了較差的信號(hào)，其他銀行在對(duì)其放貸時(shí)會(huì)考慮到信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，執(zhí)行更高的利率，甚至拒絕貸款。為了避免這種懲罰，借款者將會(huì)更加努力償還貸款，從而降低信貸市場(chǎng)的違約率和利率，增加信貸市場(chǎng)的貸款金額。

減輕對(duì)申請(qǐng)借款者的掠奪：征信可以降低銀行從其客戶處收取的信息租金，當(dāng)銀行對(duì)借款者的特征認(rèn)識(shí)非常充分時(shí)，他們能夠比那些不了解情況的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收取更低的租金，從他所擁有的信息中獲取信息租金。

減輕逆向選擇：逆向選擇是信貸交易在信息不對(duì)稱情況下發(fā)生的問(wèn)題，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)往往來(lái)自那些積極尋找貸款的人。征信有助于改善銀行對(duì)申請(qǐng)借款者特征的了解和比較準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)還款概率，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款對(duì)象的優(yōu)化和貸款定價(jià)的合理化，減輕逆向選擇問(wèn)題。

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