如何每月存錢

在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，存錢以備不時(shí)之需往往十分困難。很多人都是月光族，難以支付日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用。任何人都可能遇到健康問(wèn)題、失業(yè)等緊急情況，很多人建議存款至少要能保障3到6個(gè)月的生活費(fèi)。但是最近一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有71%的美國(guó)人有某種類型的應(yīng)急儲(chǔ)蓄，這是5年來(lái)的最低水平。如今，存錢似乎是一件不可能完成的任務(wù)，但幸好有很多簡(jiǎn)單的方法可以幫你省吃儉用。

部分1：制定預(yù)算并堅(jiān)持執(zhí)行

1、記錄開銷。保留下一個(gè)月內(nèi)消費(fèi)的所有收據(jù)。收集每月賬單。把它們分成固定和可變兩大類。再把每個(gè)大類進(jìn)一步分成需求和愿望兩個(gè)子類。每個(gè)月的固定開支大致相同。固定的需求支出包括房租、水電費(fèi)、汽車月供、學(xué)生貸款、保險(xiǎn)、基本電話費(fèi)和持續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用。固定的愿望支出通常是訂閱娛樂(lè)服務(wù)的費(fèi)用，比如有線電視付費(fèi)、高級(jí)電話服務(wù)和高速互聯(lián)網(wǎng)費(fèi)用。除非有業(yè)務(wù)上的需要，否則它們都是固定愿望支出。

可變支出每個(gè)月都不相同。雖然它們通常都有最低必要金額，但大多數(shù)人花的錢會(huì)超出這一金額。固定需求指的是吃穿這類事情。固定愿望通常是些娛樂(lè)項(xiàng)目，比如喝酒、興趣愛(ài)好、電子產(chǎn)品以及我們用來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)自己或討好愛(ài)人的其他花費(fèi)。

有些銀行和信用卡公司提供免費(fèi)的自動(dòng)化軟件，幫你記錄自己的消費(fèi)，并為你創(chuàng)建一些這樣的分類。

2、制定預(yù)算。先計(jì)算自己平時(shí)的每月凈收入，也就是稅后收入。用它減去固定開支。然后，確定自己凈收入的10%有多少。這應(yīng)該是你每月儲(chǔ)蓄的最低目標(biāo)，不過(guò)20%會(huì)更好。從剩下的收入中減去該金額。用所得的金額去分配預(yù)算。減去賬單費(fèi)用和儲(chǔ)蓄額后，你是否有足夠的錢來(lái)滿足自己平時(shí)的消費(fèi)習(xí)慣？如果沒(méi)有，就削減自己的開支。從可變的愿望開支開始，然后審視固定的愿望開支和可變的需求開支，看有沒(méi)有削減空間。

如果你的收入不太規(guī)律，像大多數(shù)零售業(yè)從業(yè)人員那樣沒(méi)有固定工資，那就先計(jì)算出最近6到12個(gè)月的平均收入。

3、避免沖動(dòng)性購(gòu)買決策。遇到大額消費(fèi)時(shí)，一定要好好考慮，不要立即做決定。如果不注意開銷，去趟商店或在網(wǎng)上血拼，就能讓你的整個(gè)預(yù)算失去意義。哪些消費(fèi)算大額消費(fèi)，取決于你的收入水平。對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，最大的消費(fèi)就是買車或買房。在付款之前，這兩者都需要花費(fèi)時(shí)間，做大量研究。然而，雖然大多數(shù)工薪階層會(huì)認(rèn)為家具、電器和電子產(chǎn)品是大額消費(fèi)，但高收入者則不會(huì)。相反，有些人覺(jué)得多買一雙鞋或一本新書是大額消費(fèi)，而另一些人卻認(rèn)為它們微不足道。

部分2：減少每月賬單

1、減少能源消耗。電費(fèi)通常是每個(gè)月的一大筆開支。減少你家消耗的能源，對(duì)你的錢包和環(huán)境都有好處。把住宅的縫隙封好，改善它的隔熱性能，減少對(duì)暖氣和空調(diào)的需求。設(shè)置恒溫器時(shí)，夏天把溫度調(diào)高一點(diǎn)，冬天調(diào)低一點(diǎn)。

不用的時(shí)候，拔下電器插頭，記得關(guān)燈。改變計(jì)算機(jī)的設(shè)置，讓它在你不使用的時(shí)候進(jìn)入耗能很少的"休眠"模式。

購(gòu)買新電器時(shí)，選擇節(jié)能型號(hào)。

2、考慮降低服務(wù)套餐費(fèi)用。為保險(xiǎn)、電話和寬帶尋找不同的服務(wù)提供商。在你開始使用現(xiàn)有套餐之后，運(yùn)營(yíng)商可能推出了更優(yōu)惠的新價(jià)格。評(píng)估當(dāng)前的服務(wù)水平和信息質(zhì)量，看是否仍然適合自己。此外，試著和當(dāng)前的服務(wù)提供商協(xié)商更低的價(jià)格。如果你說(shuō)自己打算使用競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的服務(wù)，他們很可能會(huì)給你一個(gè)更好的報(bào)價(jià)。

3、購(gòu)買油耗低的可靠汽車。如果你要買一輛新車，要確保它物有所值。買一個(gè)以經(jīng)久耐用、維護(hù)成本低廉而聞名的型號(hào)。有一輛油耗更低的汽車還可以讓你立即開始省錢，對(duì)開車上下班的人來(lái)說(shuō)，更是如此。

4、重新按揭。在有些國(guó)家和地區(qū)，如果你的信用評(píng)級(jí)在買房后有所改善，那么重新按揭可能是一種合理的做法。因?yàn)楹芏喾恐靼l(fā)現(xiàn)自己的信用評(píng)級(jí)隨著時(shí)間的推移越來(lái)越好，他們可能有資格享受比幾年前更低的利率。重新按揭可以降低每月的還款額，還可能減少需要支付的利息。咨詢銀行，看重新按揭是否適合自己。

部分3：控制開支

1、更加精明地選擇食物。雖然食物是必需品，但它對(duì)過(guò)度消費(fèi)的人來(lái)說(shuō)也是一個(gè)問(wèn)題。雖然人們通常認(rèn)為便宜的食物不太健康，但你可以使用很多方法，在不犧牲營(yíng)養(yǎng)的情況下減少支出。很多人因?yàn)榻?jīng)常在外面吃飯而花費(fèi)過(guò)多，特別是上班時(shí)的午餐，開銷會(huì)很大。如果你下定決心，在家里準(zhǔn)備大部分飯菜，每個(gè)月能夠省下不少錢。

2、購(gòu)買打折商品。與其只買一個(gè)品牌或者列一份傳統(tǒng)的購(gòu)物清單，不如在商品打折時(shí)購(gòu)買，以獲得最優(yōu)惠的價(jià)格。雖然批量購(gòu)買打折商品能夠省下的錢非常可觀，但購(gòu)買量一定要控制在自己能夠安全儲(chǔ)存或快速消耗的范圍以內(nèi)。一定要選擇每單位成本最低的商品。雖然很多人想當(dāng)然地以為分量越大越實(shí)惠，但事實(shí)往往并非如此。如果你不想自己計(jì)算，沒(méi)有關(guān)系，很多超市會(huì)在商品旁邊列出每單位的價(jià)格。

3、減少娛樂(lè)上的支出。很多人把自己收入的一大部分用于娛樂(lè)。幸好，這些支出是我們最好控制的那一部分，因此控制起來(lái)也最為簡(jiǎn)單。如果你所在的社交團(tuán)體喜歡去昂貴的酒吧和其他場(chǎng)所，你很容易因?yàn)橥榈膲毫ΧM(jìn)行不必要的消費(fèi)。你不用和他們斷絕來(lái)往，只需建議或策劃低成本的聚會(huì)方式就可以了。在家里舉辦電影之夜，不要去電影院。做頓便飯，不要去昂貴的餐館聚餐。去公園鍛煉，不要花大價(jià)錢辦健身房會(huì)員。

4、評(píng)估自己訂閱的服務(wù)。把那些使用次數(shù)有限、物非所值的服務(wù)退訂掉。對(duì)身處高速互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，取消有線電視是很容易做出的決定。此外，電子游戲、美妝盒及雜志的訂閱費(fèi)看起來(lái)也不多，但長(zhǎng)期訂閱時(shí)，總支出卻會(huì)積少成多。即使你經(jīng)常使用這類服務(wù)，也可以改用價(jià)格更低的產(chǎn)品。你是否購(gòu)買了同時(shí)包括在線流媒體和實(shí)體光盤的電影租賃服務(wù)，但發(fā)現(xiàn)自己只看流媒體內(nèi)容？改用沒(méi)有光盤的便宜套餐。

部分4：賺外快

1、賣掉你不想要或不再需要的物品。仔細(xì)檢查老舊物品，考慮賣掉你不再需要或不再使用的東西。更換家具之類的貴重物品時(shí)，把它們賣掉，而不要扔掉。通過(guò)網(wǎng)店或拍賣網(wǎng)站出售體積較小、便于運(yùn)輸?shù)奈锲?。盡量把體積龐大、笨重或非常便宜的商品賣給附近的人。記住，你的時(shí)間非常寶貴，為了賣幾塊錢而張貼目錄或郵寄物品可能并不劃算。

盡量當(dāng)做自己沒(méi)有額外收入。不要把它計(jì)入自己的每月預(yù)算，把所有額外收入都存起來(lái)。

2、做副業(yè)。利用空閑時(shí)間做些簡(jiǎn)單的兼職，比如看孩子和遛狗。如果你喜歡制作一些有市場(chǎng)潛力的產(chǎn)品，試著在流行的手工藝品網(wǎng)站上出售自己的作品。比較好賣的流行物品有服裝、填充動(dòng)物玩具、美容產(chǎn)品、版畫和珠寶。

在儲(chǔ)蓄額達(dá)到一個(gè)合適的水平之前，不要做需要大量啟動(dòng)資金的事情。堅(jiān)持那些使用廉價(jià)材料或已有材料的項(xiàng)目。

這樣做還可能減少開支。如果周六晚上被用來(lái)帶小孩，你就沒(méi)辦法去看電影或到酒吧大手大腳地花錢，錢就這樣省下來(lái)了。

3、把額外的空間出租或轉(zhuǎn)租出去。在很多生活成本較高的地區(qū)，把家里或公寓里的次臥或第三間臥室租出去，已成為一種普遍現(xiàn)象。你可能會(huì)因此而多出上千元的收入可以存起來(lái)。轉(zhuǎn)租之前，檢查一下自己的租約和當(dāng)?shù)胤?。一般?lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)租必須告知房東，否則你可能會(huì)被趕出去。

謹(jǐn)慎選擇租客，如果你要和他們住在一起，更加應(yīng)該小心。記住，一不小心，你的安全和財(cái)產(chǎn)可能遭受損失，如果你把房子轉(zhuǎn)租給他人，信用也會(huì)面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)。找租客時(shí)，最好找朋友和同事介紹的熟人。對(duì)所有租客候選人做一次惠而不費(fèi)的背景調(diào)查。

你要長(zhǎng)期出差或度假嗎？考慮短期租賃，在離家期間把房子租出去。或者如果你住在昆明、海南這樣每年吸引大量游客的旅游城市，在旅游旺季期間可以和朋友住在一起，把自己的房子高價(jià)租出去。

小提示

雖然看起來(lái)微不足道，但一直往存錢罐里放錢，實(shí)際上是可以積少成多的。試著把零錢存起來(lái)，作為應(yīng)急基金的一部分。存錢罐裝滿后，把里面的錢存到銀行。銀行會(huì)接收硬幣和零鈔。

等你越來(lái)越會(huì)省錢或得到加薪后，提高儲(chǔ)蓄額占收入的百分比。

如果你可以自己選擇社保繳費(fèi)檔次，一定要在自己承受范圍以內(nèi)選擇比例最高的那一檔。這樣退休后，你才能夠領(lǐng)到盡可能多的退休金。

不要完全砍掉娛樂(lè)、愛(ài)好和其他享樂(lè)方面的開支。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，心情越好，你的工作效率越高，賺的錢也就越多。

把固定電話銷戶。這樣做之前，確保你手機(jī)在家里的通信質(zhì)量和固話在同一水平。

不要為了省錢而停止購(gòu)買租客保險(xiǎn)或房東保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，可以在你因?yàn)橐馔舛懈哳~支出時(shí)，讓你免受損失。

有了短期應(yīng)急資金后，你可以著手償還某些類型的債務(wù)。如果你有任何高息債務(wù)，比如利率達(dá)到2位數(shù)的，一定要盡快還清。它們的利息增長(zhǎng)很快，會(huì)讓你以后入不敷出。等高息債務(wù)還清后，就償還利息在個(gè)位數(shù)的債務(wù)。像利率為0.9%的車貸這樣的低息債務(wù)，你可以等到自己有了6到12個(gè)月的應(yīng)急儲(chǔ)蓄后，再去償還。

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