基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)

基金產(chǎn)品有五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)由低到高位次為：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。

1、R1和R2級(jí)：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券，資金拆借、信托計(jì)劃及其他金融資產(chǎn)等。通常來(lái)看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是常見(jiàn)的保本保收益類(lèi)或保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。

2、R3級(jí)：這一級(jí)別的產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過(guò)30%。該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。

3、R4級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例可超過(guò)30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高。

4、R5級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類(lèi)高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。

一般情況下為了投資者的收益安全，也將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4和A5五個(gè)級(jí)別，投資者購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前需填寫(xiě)《個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表》進(jìn)行評(píng)級(jí)。購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于投資者自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)渠道還需簽訂或確認(rèn)《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品。

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