信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（下稱《辦法》），對出口信用保險以外的信保業(yè)務予以全面規(guī)范，防范金融交叉風險。針對前期信保業(yè)務發(fā)展中存在的突出問題，《辦法》以負面清單形式規(guī)定信保業(yè)務的經營范圍和市場行為。

聯(lián)合資信評估有限公司金融部分析師郎朗表示，總體來看，《辦法》的制定和發(fā)布主要基于是現階段保監(jiān)會治理保險行業(yè)信保業(yè)務亂象、補齊相關制度短板、防范系統(tǒng)性風險和金融交叉風險的舉措，也是提高行業(yè)風險管理水平的重要制度安排。有助于推動保險公司在風險可控的前提下，積極開展小而分散的信保業(yè)務，實現信保業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。

信保業(yè)務具有為企業(yè)融資及債券發(fā)行增信的作用，這一業(yè)務在獲得廣闊發(fā)展空間的同時，也面臨一定的金融交叉風險。

為此，《辦法》明確指出準入門檻，首先在償付能力方面，經營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于此要求的，應當暫停開展信保新業(yè)務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業(yè)務。同時，《辦法》還規(guī)定保險公司承保的信保業(yè)務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。

針對保險公司為融資行為提供信保業(yè)務，《辦法》規(guī)定，不得為四種融資行為提供信保業(yè)務：類資產證券化業(yè)務和債權轉讓行為；非公開發(fā)行債券業(yè)務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務；保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯(lián)方的融資行為（其他關聯(lián)方的資金融出行為除外）；中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

針對保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，《辦法》規(guī)定，禁止保險公司與不符合互聯(lián)網金融相關規(guī)定的網貸平臺合作以及超額承保網貸平臺信保業(yè)務。另外，針對保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務的，規(guī)定汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不得超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額不得超過100萬元；其他信保業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不得超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額不得超過20萬元。聯(lián)合資信認為，此類規(guī)定主要用于規(guī)范網貸平臺信保業(yè)務，并控制其帶來的信用風險。

同時，《辦法》規(guī)定禁止保險公司承保違反保險原理、超過國家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務。同時，禁止保險公司以拆分保單期限或保險金額、通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務。此外，《辦法》明確，保險公司在經營信保業(yè)務過程中，存在七種情形的，中國保監(jiān)會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規(guī)定的，將依法予以行政處罰。七種情況分別為，違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務的；未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務范圍承保的；未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務的；未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；未按規(guī)定使用經審批或備案的保險條款和費率的；違反本辦法規(guī)定的其他行為。

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