房貸的利息是怎么算的

等額本息法：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]，房貸總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金。

目前，銀行的房貸分為等額本息與等額本金兩種還款模式。等額本息，就是每個(gè)月還款的本+息之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。另外還有一種說(shuō)法，說(shuō)等額本金還款方式比等額本息還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區(qū)。

假設(shè)借款人選擇等額本金還款方式，總借款100萬(wàn)元，分100個(gè)月平均還本金，則每月要還本金1萬(wàn)元。第1個(gè)月還：本金1萬(wàn)元加上100萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)；到了下個(gè)月，還本金還是1萬(wàn)元，再加上(100-1)=99萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)。顯然，下個(gè)月的利息少于本月(本金變少)，所以總還款額也少于本月。這樣一來(lái)，以后每個(gè)月總還款金額越來(lái)越少，最后還清。

在等額本金還款方式下，由于前期歸還的本金比較多，所以相對(duì)于等額本息還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。不過(guò)采用這種方式是不是劃得來(lái)，卻需要好好分析。

一旦選擇等額本金還款模式，由于借款人所借的本金數(shù)量相對(duì)于等額本息而言，本金會(huì)提前歸還。此時(shí)，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。

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