建立存款保險制度范文

建立存款保險制度范文，下面就來給大家詳細介紹：

建立存款保險制度可以分為三個部分來描寫，首先可以描寫建立制度的目的，第二個可以描寫具體有哪些制度，第三個可以描寫有哪些特別注意事項。

　　存款保險制度范文1

　　實施風險差別費率和存款保險評級

　　為何采取差別費率?實施風險差別費率，對風險較高的機構(gòu)適用較高費率，反之適用較低費率，主要是為了形成正向激勵，采用市場化經(jīng)濟手段“獎優(yōu)罰劣”，促進銀行審慎經(jīng)營和公平競爭。按照《條例》和實施方案，考慮到對投保機構(gòu)的風險識別和精確計量有一個逐步完善的過程，初期實行比較簡單的差別費率，主要根據(jù)投保機構(gòu)的存款規(guī)模、資本充足水平、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性狀況、風險管理水平、公司治理以及評級等因素確定?？紤]到部分銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務、表外業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務等快速發(fā)展且存在剛性兌付的新特點，針對其經(jīng)營冒進、不審慎的行為適當提高費率水平，以真實反映實際風險狀況，切實發(fā)揮約束和校正風險作用。同時，在統(tǒng)一適用差別費率的原則下，對農(nóng)村信用社給予了適當?shù)恼叻龀郑灾С制涓母锱c發(fā)展，促進其更好地發(fā)揮服務三農(nóng)和小微企業(yè)的作用。

　　為有效配合風險差別費率的實施，人民銀行已探索開展存款保險評級。2016年以來，人民銀行根據(jù)風險差別費率實施的需要，經(jīng)過反復測算分析、多輪征求意見，建立了定量模型和定性評價相結(jié)合的存款保險評級體系。兩年多來，人民銀行對全國3900多家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了風險評級工作，為差別費率的核定提供了重要依據(jù)。針對評級中發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行采取“一對一”方式與相關機構(gòu)進行溝通，引導其加強整改，降低風險，逐步實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。

　　存款保險風險差別費率實施以來，總體運行順利平穩(wěn)，初步發(fā)揮了對風險的約束和校正作用，是對存款保險制度功能比較大的完善。截至2018年9月，累計征收7期保費，基金余額815億元。各類投保機構(gòu)普遍反映，實行基于風險的差別費率，有利于保證公平競爭，獎優(yōu)罰劣，發(fā)揮存款保險的正向激勵和防范風險的作用。

　　存款保險制度范文2

　　我國存款保險制度的探索與建立

　　經(jīng)過多年的醞釀和準備，并在充分吸取國際金融危機正反兩方面經(jīng)驗教訓基礎上，我國《存款保險條例》(下稱《條例》)于2015年5月1日正式施行。在制度出臺過程中，社會各界給予了高度關注和支持。目前看，《條例》施行三年多來，各方面反應積極正面，制度運行平穩(wěn)，功能不斷拓展，存款保險制度在保障存款人權益、增強公眾信心、強化風險約束、促進銀行審慎經(jīng)營和健康發(fā)展等方面的作用逐步顯現(xiàn)。從各地持續(xù)監(jiān)測情況看，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營秩序正常，并未出現(xiàn)制度出臺前擔心的“存款搬家”或者存款從小銀行向大銀行集中等情況。

　　當前我國存款保險制度的作用和特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

　　第一，對存款人全額保障水平持續(xù)保持高位，有效維護了銀行體系穩(wěn)定。截至2017年末，50萬元存款保險保護限額能夠為全部投保機構(gòu)99.6%的存款人提供全額保護，這與《條例》出臺時的保障水平相比保持穩(wěn)定。其中：城市商業(yè)銀行的全額保護覆蓋率為99.4%，農(nóng)村商業(yè)銀行為99.7%，農(nóng)村合作銀行為99.7%，農(nóng)村信用社為99.8%，村鎮(zhèn)銀行為99.2%，民營銀行為99.9%。總體上看，我國存款保險的保障水平較高，可以對存款人給予充分保護。

　　第二，我國存款保險在防范和應對銀行擠兌、增強銀行體系穩(wěn)健性方面已經(jīng)開始發(fā)揮重要作用。當前，我國部分金融生態(tài)脆弱地區(qū)處于風險易發(fā)高發(fā)期，一有“風吹草動”很容易引發(fā)存款人恐慌和擠兌。存款保險制度建立后，存款人權益有了制度化的法律保障，大大增強了公眾信心，提升銀行體系穩(wěn)健性。例如，2017年8月，某省一家中小銀行由于謠傳其儲戶資金無法兌付，導致周邊的幾家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行發(fā)生擠兌。事件發(fā)生后，人民銀行和銀監(jiān)部門等有關方面迅速行動，共同采取應對措施，特別是加大存款保險宣傳力度，通過張貼存款保險聲明、發(fā)放存款保險宣傳折頁、在銀行網(wǎng)點電子屏滾動播放存款保險宣傳標語等方式，向公眾宣傳該行所吸收的本外幣存款依照《條例》受到保護。從事后分析看，存款保險宣傳對穩(wěn)定公眾情緒和信心起到了積極成效，對緩解擠兌壓力具有顯著的正向作用。

　　第三，存款格局總體保持穩(wěn)定，中小銀行存款市場份額穩(wěn)中有升。從各國經(jīng)驗看，存款保險是中小銀行發(fā)展的重要有利條件，客觀上可以增強中小銀行的信用，有利于為之創(chuàng)造一個與大銀行公平競爭的金融市場環(huán)境，促進包括大、中、小銀行在內(nèi)的各類銀行業(yè)金融機構(gòu)均衡健康發(fā)展。從監(jiān)測情況看，《條例》施行以來，大、中、小銀行存款格局保持穩(wěn)定，中小銀行的市場份額穩(wěn)中有升。截至2017年末，中小銀行存款余額比《條例》出臺時增長37.3%，存款市場份額比《條例》出臺時上升2.1個百分點。

　　第四，存款保險為發(fā)展民營銀行、利率市場化等金融領域其他改革提供了重要條件。從全球經(jīng)驗看，對于我國這樣的大國經(jīng)濟，要給實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)、社區(qū)和三農(nóng)提供更好的金融服務，還是需要多一些扎根基層和社區(qū)的民營中小金融機構(gòu)。同時，需要在利率定價和產(chǎn)品設計等方面賦予市場主體更多自主權，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，提高資源配置效率。存款保險制度實施以來，2015年5月11日人民銀行決定將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍，同年10月進一步?jīng)Q定對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設置存款利率浮動上限。2015年6月，原銀監(jiān)會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》也順利出臺，設立民營銀行由試點轉(zhuǎn)入常態(tài)化發(fā)展階段。從這些實踐情況看，存款保險的制度保障，有利于民營銀行和其他銀行的公平競爭，同時，通過風險差別費率和早期糾正等機制，及時校正和有序釋放風險，可以為適當放寬市場準入、增加基層金融服務有效供給、深化利率市場化解除后顧之憂。

　　存款保險制度范文3

　　賦予早期糾正功能

　　存款保險天然地具有內(nèi)在動力及時識別和校正風險。銀行發(fā)生風險和倒閉時，存款保險要及時進行存款償付，承擔風險處置成本。因此，存款保險具有內(nèi)在的動力追求處置成本最小化，及時識別和校正風險。我國在研究存款保險制度功能時，總結(jié)國內(nèi)外正反兩方面的經(jīng)驗教訓，強調(diào)存款保險不能做單純的出納或“付款箱”，應賦予存款保險必要的風險監(jiān)測和早期糾正職能，以利于風險的早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生。存款保險與金融監(jiān)管部門適當分工，各有側(cè)重，共同提升金融安全網(wǎng)的整體效能。近兩年來已經(jīng)開展的工作包括以下幾個方面。

　　第一，加強風險監(jiān)測核查，初步摸清投保機構(gòu)風險底數(shù)。2016年以來，在做好保費征收與基金管理、實施風險差別費率的基礎上，加強對投保機構(gòu)的風險監(jiān)測和識別，通過評級、核查、評估、調(diào)研等方式加強與投保機構(gòu)和有關方面的溝通，及時掌握投保機構(gòu)運行和風險狀況，盡量做到“心中有數(shù)”。對個別風險較高的投保機構(gòu)，實行名單制管理，按月進行監(jiān)測和“診斷”，進一步查清、核實資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等情況。

　　第二，建立多方合作的風險處置機制。2016年以來，人民銀行不斷加強與相關地方政府和銀監(jiān)部門的溝通，發(fā)揮存款保險風險識別和警示作用，建立“共商共研”工作機制，形成化解風險的合力。例如，在存款保險風險監(jiān)測和核查中發(fā)現(xiàn)，少數(shù)投保機構(gòu)存在不良貸款率高、資產(chǎn)質(zhì)量不真實、實際資本不足等問題，特別是對于一些異地設立的村鎮(zhèn)銀行違規(guī)開展業(yè)務、風險狀況惡化等情況，及時通報各級監(jiān)管部門，共同采取措施化解風險。

　　第三，探索開展早期糾正工作，推動風險早處置。2016年底以來，對于風險較高、問題較多的農(nóng)村信用社等農(nóng)村合作金融機構(gòu)，及時將相關風險情況通報有關省級人民政府，落實其對農(nóng)村信用社的管理和風險處置責任，推動其及時采取重組改制、提供資金支持、置換不良資產(chǎn)、稅費減免等措施化解風險。對于問題和風險較為突出的村鎮(zhèn)銀行，及時將相關風險情況通報監(jiān)管部門和主發(fā)起行，要求主發(fā)起行通過提供持續(xù)的流動性支持、調(diào)整更換高管人員、實施股權重組等措施化解風險。對于發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅下降的，依照《條例》要求其及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。截至2018年6月末，已對194家投保機構(gòu)采取早期糾正措施，其中要求補充資本的129家、控制資產(chǎn)增長的40家、控制交易授信的21家、降低杠桿率的10家。

以上就是小編今天的分享了，希望可以幫助到大家。

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