金融挑戰(zhàn)賽：供應(yīng)鏈金融2.0時(shí)代強(qiáng)勢來襲

日前，前海供應(yīng)鏈金融行業(yè)聚會在深圳舉行。作為前海金融業(yè)的重要板塊之一，供應(yīng)鏈金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢受到銀行和中小企業(yè)雙方的青睞。作為此次大會主講嘉賓深圳市創(chuàng)捷供應(yīng)鏈有限公司董事、總裁文健君提出了2.0版供應(yīng)鏈金融，并深入探討了一個(gè)業(yè)界最關(guān)注的問題

日前，前海供應(yīng)鏈金融行業(yè)聚會在深圳舉行。作為前海金融業(yè)的重要板塊之一，供應(yīng)鏈金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢受到銀行和中小企業(yè)雙方的青睞。作為此次大會主講嘉賓深圳市創(chuàng)捷供應(yīng)鏈有限公司董事、總裁文健君提出了2.0版供應(yīng)鏈金融，并深入探討了一個(gè)業(yè)界最關(guān)注的問題，即如何建立一個(gè)豐富、多層次的供應(yīng)鏈電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融1.0 特色融資入視野

眾所周知，所謂供應(yīng)鏈金融，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融巨大的市場潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，自然吸引了許多銀行介入。

深發(fā)展、招商銀行是最早開始這方面的信貸制度、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新的銀行。隨后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應(yīng)鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實(shí)同的類似服務(wù)。時(shí)至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融走創(chuàng)新 傳統(tǒng)金融謀突破

文健君表示，傳統(tǒng)金融與供應(yīng)鏈金融的區(qū)別主要在于關(guān)注點(diǎn)、主體與風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)的差異。在關(guān)注點(diǎn)方面，傳統(tǒng)金融以財(cái)務(wù)報(bào)表分析為依據(jù)，并將目光主要聚焦在擔(dān)保上面，通過抵押或質(zhì)押方式來進(jìn)行授信融資。而供應(yīng)鏈金融則更加注重鏈條及貿(mào)易本身結(jié)構(gòu)，以大數(shù)據(jù)為基本分析面，注重現(xiàn)階段與未來發(fā)展模式。在主體方面，文健君表示傳統(tǒng)金融行業(yè)在對授信企業(yè)方面存在嚴(yán)重的利益偏差，但供應(yīng)鏈金融則通過核心企業(yè)上下游生態(tài)化整合很好的解決了這個(gè)問題。

文健君特別強(qiáng)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融依舊沿用傳統(tǒng)信用評級體系，并將關(guān)注重點(diǎn)放在靜態(tài)存量方面，并存在信息不對稱的隱患。相比于傳統(tǒng)金融，供應(yīng)鏈金融則創(chuàng)新運(yùn)用新的信用評級體系，重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金流量，而且從供應(yīng)鏈外溢的信息也可以預(yù)防信息不對稱的尷尬問題。

面對阿里巴巴、蘇寧等眾多想躋身金融領(lǐng)域分一杯羹的攪局者，銀行不得不拿出應(yīng)對之策。有業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，未來互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行的結(jié)合可能將圍繞支付、貸款和理財(cái)三個(gè)領(lǐng)域展開?；谠械目蛻糍Y源優(yōu)勢，大多數(shù)銀行還選擇將供應(yīng)鏈金融機(jī)會作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口。

區(qū)別落后模式供應(yīng)鏈金融2.0時(shí)代來襲

文健君表示，這里提到的供應(yīng)鏈金融2.0是區(qū)別于以往人們所理解的片面供應(yīng)鏈金融的。供應(yīng)鏈金融2.0是一個(gè)以成長型中小企業(yè)為服務(wù)對象的新型金融模式，它的金融服務(wù)基礎(chǔ)是以信息化技術(shù)為手段的利益相關(guān)者進(jìn)行的供應(yīng)鏈管理與運(yùn)營。

這里提到的供應(yīng)鏈金融2.0最大的進(jìn)步在于它具備確定的主導(dǎo)者或整合協(xié)調(diào)者，而且為交易各方、平臺、流動性提供人、風(fēng)險(xiǎn)管理人提供一個(gè)良性生態(tài)圈和一個(gè)不過分約束的伙伴關(guān)系，并倡導(dǎo)用云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展帶動電子商務(wù)模式的不斷創(chuàng)新，進(jìn)而使電子商務(wù)的發(fā)展再去拉動基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付、數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用、物流等相關(guān)服務(wù)業(yè)等實(shí)現(xiàn)螺旋式發(fā)展。

其實(shí)，這種2.0供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新在于它集中了封閉的業(yè)務(wù)與自償?shù)氖杖耄⒊晒?shí)現(xiàn)了管理垂直化與數(shù)字信息化，借助“團(tuán)購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新，使中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善，并表現(xiàn)出了明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

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